¿Cómo funciona la suscripción del seguro de coche?

Cuando solicite una póliza de seguro de coche, normalmente tendrá que facilitar mucha información. Entre ellos, datos sobre su lugar de residencia, su historial de conducción y el tipo de vehículo que conduce, además de datos como su edad, su solvencia y su sexo. Estos factores se utilizan para determinar cuánto dinero pagarás por el seguro de coche.

Pero, ¿cómo calculan realmente el precio las compañías de seguros? Los suscriptores. Aquí tienes todo lo que necesitas saber sobre cómo funcionan las revisiones de suscripción en los seguros de coche.

¿Qué es un suscriptor de seguros?

Piense en un suscriptor como en el portero de una discoteca. Hacen cumplir las normas, impiden la entrada a gente peligrosa e intentan que todo el mundo se lo pase bien.

Los suscriptores se basan en muchos factores para determinar lo "arriesgado" que es asegurarte. Primero decidirán si la aseguradora debe cubrirte o no. Si la compañía decide cubrirte, el suscriptor calculará cuánto cobrarte de prima. Cuanto más arriesgado sea usted, más pagará por el seguro. Los suscriptores ayudan a equilibrar el riesgo global (y las primas) de las personas a las que cubren.

Los aseguradores suelen revisar su póliza cuando usted va a renovarla al final del periodo de vigencia, normalmente cada año. En función de los cambios que se produzcan en su situación (por ejemplo, un mayor número de siniestros), el asegurador puede aumentar las tarifas o cancelar la póliza.  

Diferencia entre un suscriptor de seguros y un agente

El sector de los seguros de coche tiene dos funciones importantes: los suscriptores de seguros y los agentes de ventas. Ambos son necesarios para ayudar a personas y empresas a contratar seguros. Sin embargo, tienen funciones y responsabilidades diferentes en el sector.

Los suscriptores de seguros son responsables de evaluar los riesgos asociados a asegurar a una persona o entidad, y determinar en consecuencia las condiciones y el precio de una póliza de seguros. Evalúan distintos factores, como el perfil del solicitante y su exposición potencial a peligros, para tomar decisiones informadas sobre la elegibilidad de la cobertura y las condiciones de la póliza.

Por otra parte, los agentes de seguros actúan como intermediarios entre las compañías de seguros y los asegurados. Sirven a los clientes para identificar sus necesidades de seguros, asesorarles sobre las opciones de cobertura adecuadas y facilitar la compra de pólizas. Los agentes son a menudo el primer punto de contacto para los clientes que buscan cobertura de seguros y proporcionan una valiosa orientación a lo largo del proceso.

En general, aunque tanto los suscriptores como los agentes contribuyen al objetivo de proporcionar cobertura de seguro, lo hacen con funciones distintas. Los suscriptores analizan y fijan el precio en función del riesgo, y los agentes le ayudan a navegar por las complejidades de sus opciones de póliza.

¿Por qué es importante la suscripción en el seguro de coche?

Es importante que las aseguradoras hagan bien sus cálculos. Las aseguradoras de coches quieren saber qué probabilidades hay de que presentes un siniestro y les cueste dinero, para garantizar que sus pérdidas no superen la cantidad que ingresan por el pago de las primas. Al fin y al cabo, las aseguradoras son empresas y quieren obtener beneficios.  

LOOP realiza las revisiones de suscripción de los seguros de coche de forma diferente. Nos centramos menos en obtener beneficios y más en ofrecer tarifas justas y coherentes a los conductores en función de dónde y cómo conducen. Gracias a la telemática, trabajamos para identificar y seleccionar a los conductores de alto riesgo, lo que significa que no necesitamos aumentar las tarifas para todos los conductores a lo largo del tiempo.

Jonathan Seibold, Director de Seguros de LOOP, explica:

‍"Hay demasiadas personas en este mundo que han tenido una mala suerte. Y no se les debe discriminar y penalizar por ello. Porque si tienes que pagar más por el seguro, eso significa que tienes menos dinero para poner en la mesa para tu familia, o para mantener un techo sobre tu familia, o para conseguir un coche. La gente merece esperanza y oportunidades".

Cómo afectan determinados factores a la posibilidad de obtener un buen precio en el seguro de coche

Entender cuánto le van a costar las primas de su seguro de coche puede ser a menudo un misterio. Hay muchos factores que pueden contribuir al coste total. A menudo, los aseguradores deben hacer suposiciones sobre el tipo de conductor que eres, la probabilidad de que presentes un siniestro y cuánto dinero puedes costar a la compañía mientras tengas una póliza.

Los suscriptores suelen tener en cuenta determinados factores -como su puntuación crediticia o su puesto de trabajo- parasuponer ciertas cosas sobre usted y el tipo de conductor que es.

Por ejemplo, si tiene una puntuación crediticia alta y es propietario de una vivienda, el asegurador puede suponer que tiene más dinero y es más responsable. Le ven como un cliente que es más probable que pague primero las reparaciones de su bolsillo, en lugar de presentar una reclamación. Las grandes compañías de seguros de coche también pueden ofrecer descuentos a los conductores con una puntuación crediticia más alta para que contraten otros productos de seguro.

A menudo se supone que los que tenemos una puntuación crediticia más baja somos más arriesgados y nos cobran más por el seguro. Los estudios demuestran que tu puntuación crediticia puede aumentar tus primas de seguro entre un 50% y un 70% en algunos casos, dependiendo de la aseguradora y del estado. En LOOP, creemos que un número de tres cifras no debería determinar tu futuro financiero, al menos en lo que se refiere al seguro de coche.

"Eres más que esa puntuación de crédito, eres un individuo y tu telemática es mucho más valiosa que un número arbitrario que te asigna una entidad financiera", dice Seibold.

Cómo utiliza LOOP la suscripción de seguros para fijar precios justos

¿Cuál es el precio de LOOP? Nos centramos sólo en lo que es importante: cómo y dónde conduces. En lugar de basarnos en factores obsoletos como el cargo y la puntuación crediticia para suscribir tu póliza, utilizamos una medida dinámica del riesgo, una combinación de telemática e inteligencia artificial, para crear precios más inclusivos para nuestros clientes.

Qué utilizamos

Utilizamos datos sobre dónde conduces, incluidas las carreteras por las que circulas, las calles en las que aparcas y la forma en que conduces. También tenemos en cuenta cuántos años llevas conduciendo y el tipo de vehículo que conduces.

Para entender cómo conduces, utilizamos modelos predictivos y datos de conducción en tiempo real como:

• A qué velocidad conduce
• Con qué fuerza rompes y giras
• Si conduces distraído
• Cuánto tiempo pasas en la carretera

Lo que no usamos

Estos son algunos datos que nunca utilizaremos para determinar las tarifas de su seguro de coche:

• Su calificación crediticia
• Su cargo
• Su código postal
• Si es propietario de una vivienda
• Su formación académica
  

Creemos que utilizar factores como la puntuación crediticia conduce a la discriminación, creando barreras para que las comunidades marginadas accedan a tarifas de seguro de coche justas y asequibles. Creemos en la movilidad para todos,independientemente del precio de la vivienda en tu barrio, de tu trabajo o de tus estudios. Porque nada de eso tiene que ver con tu forma de conducir.

"Si eres una persona que conduce de forma segura, mi objetivo es ofrecerte un buen tipo de interés y no cobrarte más porque hayas tenido un par de tarjetas de crédito en el banco", dice Seibold. "No quiero que te traten sólo como un número, quiero que te traten como un individuo y como la persona que eres".

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Sobre el autor: Este artículo ha sido elaborado por el equipo de marketing de LOOP. Compuesto por profesionales con experiencia en el sector de los seguros, nuestro equipo se dedica a proporcionar a los lectores información precisa, actualizada y valiosa. En LOOP, nos apasiona ayudar a las familias a navegar por el mundo de los seguros de coche, asegurándonos de que obtienen la mejor cobertura a los precios más asequibles. Más información sobre nuestra misión y valores aquí.

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