¿Por qué la aseguradora me ha subido las tarifas en la renovación?

¿Se ha llevado un buen susto al ver la factura del seguro de su coche? ¿Se preguntapor qué ha subido el seguro de su coche? Puede ser frustrante ver un aumento de la tarifa en su póliza durante la renovación, especialmente si tiene un historial de conducción perfecto.

Hay algunos factores que hacen que el seguro de coche aumente, y por desgracia no todos ellos están bajo su control. Te explicamos por qué tu compañía de seguros de coche puede haberte subido las tarifas y qué puedes hacer para evitarlo.

¿Todas las compañías de seguros de coche suben sus tarifas anualmente?

Normalmente, tu aseguradora no puede subirte las tarifas en ningún momento. La mayoría de las pólizas de seguro de coche duran entre 6 y 12 meses, y cuando termina el plazo, tu aseguradora puede decidir si quiere seguir asegurándote con la misma tarifa.

Si se ha vuelto más arriesgado asegurarle, su aseguradora puede subirle las primas o decidir no renovarle la póliza.

Cómo determinan las aseguradoras sus tarifas

Son muchos los factores que determinan las tarifas de tu seguro de coche, y entender cómo calculan las aseguradoras las primas puede ayudarte a tomar decisiones informadas sobre tu cobertura. Uno de los factores clave es su historial de conducción. Su historial de conducción, incluidos los accidentes y las infracciones, desempeña un papel importante en la determinación de sus tarifas. Un historial de conducción limpio puede dar lugar a primas más bajas.

El tipo de coche que conduces también puede influir en tus tarifas. Los coches más caros de reparar o sustituir, o los que tienen más probabilidades de ser robados, pueden dar lugar a primas más altas. El lugar donde vives y aparcas tu coche también puede influir en tus tarifas. Las zonas con mayor índice de robos o accidentes pueden tener primas más altas.

Las aseguradoras tienen en cuenta la edad y el sexo a la hora de fijar las tarifas. Normalmente es el Estado el que lo decide, no la aseguradora. Sin embargo, pueden presionar para cambiarlo (aunque es poco probable que ocurra).

Tu kilometraje anual también puede influir en tus tarifas. Cuanto más conduzcas, mayor será el riesgo de sufrir un accidente, por lo que las aseguradoras pueden tener en cuenta tu kilometraje anual.

Por último, los límites de cobertura y las franquicias que elija pueden influir en sus primas. Los límites de cobertura más altos y las franquicias más bajas pueden dar lugar a primas más altas.

¿Otras razones por las que las aseguradoras suben las tarifas?

Su aseguradora también puede subirle las tarifas en función de dónde y cómo conduce. O puede que su seguro suba por motivos que están completamente fuera de su control. Estas son algunas de las razones por las que tu compañía de seguros de coche puede subirte las tarifas.

Factores económicos

Probablemente haya oído mucho la palabra "inflación" últimamente: hace subir el coste de casi todo, desde los alimentos hasta los billetes de avión. También afecta a los seguros: La mayoría de las aseguradoras de automóviles suben sus tarifas cada año para seguir el ritmo de la inflación.

Se espera que las tarifas de los seguros de coche suban una media del 8,4% en todo el país en 2023, el mayor aumento en seis años. Aunque las primas medias varían según el estado, los conductores pueden esperar pagar 1.780 dólares anuales por la cobertura.

Jonathan Seibold, responsable de seguros de LOOP, explica que durante la pandemia de COVID-19, las cadenas de suministro de automóviles se vieron interrumpidas y los precios de los coches nuevos y usados se dispararon. Los coches más caros, combinados con el aumento de las piezas de recambio y los costes de reparación, hacen que los coches sean más caros de asegurar.

También hay más coches en la carretera, lo que provoca más accidentes e infracciones. Cuantos más siniestros presentan los conductores, más tienen que subir las tarifas las aseguradoras para cubrirlos.  

"En los seguros, todo se reduce a cuánto esperan perder con un siniestro", explica Seibold. "Cuando suben los costes de las reparaciones y aumenta la gravedad de los accidentes, las aseguradoras tienen que subir sus tarifas para equilibrarlo".

Y una baja puntuación crediticia también puede elevar sus primas de seguro.

Te han puesto una multa por exceso de velocidad o una infracción de tráfico

Cuantas más infracciones tenga en su historial, más arriesgado será para la aseguradora y más probable será que ésta aumente sus tarifas para cubrir ese riesgo adicional. Incluso los incidentes menores pueden aumentar el coste de tu seguro.

Tuviste un accidente

Un accidente puede dar lugar a un aumento de la tarifa, incluso si usted no tuvo la culpa. Al igual que ocurre con las multas por exceso de velocidad o las infracciones de tráfico, las aseguradoras consideran los accidentes con o sin culpa como una señal de que eres un conductor más arriesgado y más caro de asegurar.

Ha presentado una reclamación

Presentar una reclamación por cualquier motivo (un accidente, vandalismo, daños o cualquier otra cosa) significa que su aseguradora tiene que pagar más dinero, por lo que es probable que ajuste sus tarifas en respuesta.

Incluso presentar una pequeña reclamación podría acabar costándole más a largo plazo si su tarifa aumenta sustancialmente. Por eso algunos conductores optan por pagar ellos mismos las reparaciones menores en lugar de presentar una reclamación a su aseguradora.

Has añadido otro conductor o coche a tu póliza

Añadir otro conductor o vehículo a su póliza puede suponer primas más altas, ya que cubrir varios vehículos y conductores es más caro que cubrir sólo un coche o una persona.

Cuantas más personas conduzcan tu coche, más probabilidades hay de que se produzca una infracción o un accidente, sobre todo si el conductor es un adolescente o tiene un historial de conducción irregular. Los coches caros también aumentan las tarifas, ya que es más probable que te los roben o que te cueste más repararlos.

Han aumentado los siniestros en su zona o se ha mudado

El lugar donde vives afecta a los costes de tu seguro de coche. Si aumentan los índices de robo, vandalismo o accidentes en su código postal, es posible que sufra un cambio en la tarifa del seguro, porque ahora es más arriesgado para las aseguradoras cubrir a los conductores de su comunidad. Lo mismo ocurre si se muda a una zona de mayor riesgo.

"Los precios pueden basarse en el número de accidentes que se produzcan en tu código postal, en la gravedad de los mismos o en factores como los cambios meteorológicos", dice Seibold. "Si se instalan muchos bares en tu barrio y hay conductores ebrios que chocan contra coches aparcados en tu calle, eso afectará a tus tarifas".

Creemos que tarificar a alguien en función de su lugar de residencia es discriminatorio para los grupos marginados y de bajos ingresos. En lugar de juzgarte por tu código postal, nos fijamos en las carreteras por las que conduces y dónde aparcas para determinar tu tarifa.  

Su puntuación crediticia ha bajado

Para la mayoría de las aseguradoras, los conductores con mala solvencia suponen un mayor riesgo a la hora de cubrir. Los estudios demuestran que una baja puntuación crediticia puede elevar las primas del seguro entre un 50% y un 70% en algunos casos, dependiendo de la aseguradora y del estado.

Si crees que esto es injusto, estás en buena compañía. Creemos que utilizar la puntuación crediticia para determinar los precios de los seguros de coche es discriminatorio y afecta desproporcionadamente a las personas con rentas más bajas y a las comunidades de color. Además, no tiene nada que ver con tu forma de conducir.

Por ello, LOOP se compromete a no utilizar nunca su puntuación crediticia para determinar las tarifas de su seguro de coche.

Cómo prepararse para la subida de precios

Aunque usted no puede controlar la tarifa que su aseguradora fija para la cobertura, hay algunas formas de hacer frente a una subida de precios:

• Hablar con un agente para ver si pueden retrasar el aumento hasta la próxima renovación.
• Ajustar su cobertura, incluido el aumento de la franquicia
• Asegúrese de conocer los gastos de renovación de su póliza antes de contratarla.
• Compara precios entre distintas aseguradoras
• Revise las oportunidades de descuento de su aseguradora para ver si cumple los requisitos.
• Conduce de forma segura. Mantener un buen historial de conducción (normalmente durante tres años) puede reducir sus tarifas en el futuro.

Qué puede hacer para reducir el precio de su seguro de coche

Si ha sufrido una subida de tarifas, puede tomar medidas para intentar reducir las primas de su seguro de coche. Una opción es agrupar sus pólizas.

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos si se combinan varias pólizas, como las de hogar y automóvil, con la misma compañía. Otra opción es hacer un curso de conducción defensiva. Algunas aseguradoras ofrecen descuentos a los conductores que completan un curso aprobado de conducción defensiva, lo que puede demostrar a tu aseguradora que estás comprometido con una conducción segura.

No olvides preguntar por los descuentos. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos por cosas como ser buen estudiante, tener ciertos elementos de seguridad en el coche o ser miembro de determinadas organizaciones. También merece la pena plantearse aumentar la franquicia.

Si está dispuesto a pagar una franquicia más alta en caso de siniestro, puede reducir sus primas. Tenga en cuenta que esto significa que usted será responsable de una mayor parte de los costes si necesita presentar una reclamación. Por último, revise su cobertura con su agente para ver si hay algún aspecto en el que pueda reducir su cobertura y bajar sus primas.

Recuerde que siempre es una buena idea comparar tarifas de distintas aseguradoras para encontrar la mejor cobertura al mejor precio.

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Sobre el autor: Este artículo ha sido elaborado por el equipo de marketing de LOOP. Compuesto por profesionales con experiencia en el sector de los seguros, nuestro equipo se dedica a proporcionar a los lectores información precisa, actualizada y valiosa. En LOOP, nos apasiona ayudar a las familias a navegar por el mundo de los seguros de coche, asegurándonos de que obtienen la mejor cobertura a los precios más asequibles. Más información sobre nuestra misión y valores aquí.

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