¿Por qué cancelan las pólizas las aseguradoras de coches?

¿Alguna vez ha tenido la sensación de que su compañía de seguros de coche le estaba utilizando? En algunos casos, esa sensación está justificada, sobre todo cuando tu compañía de seguros de coche cancela tu póliza.

Hay muchas razones por las que las compañías de seguros de coche podrían cancelar su póliza, desde algo tan simple como olvidarse de pagar sus primas hasta infracciones más graves como una condena por conducir bajo los efectos del alcohol.

Veamos algunas de las causas de cancelación y cómo puede evitar perder la cobertura de su seguro de coche.

¿Por qué cancelan las pólizas las aseguradoras de coches?

La mayoría de las pólizas de seguro de coche duran hasta que vence el plazo, momento en el que la aseguradora puede decidir si renueva o no la póliza. A veces, las aseguradoras no renuevan la póliza si has tenido demasiados accidentes, has presentado demasiadas reclamaciones o has cometido una infracción grave (por ejemplo, si te han pillado conduciendo bajo los efectos del alcohol).

Todas las aseguradoras tienen derecho a cancelar su póliza durante el periodo de suscripción, normalmente durante los primeros 60 días de vigencia. Pero en otros casos más graves, la aseguradora puede cancelar directamente la póliza antes de que venza el plazo.

Si tu aseguradora cancela tu póliza, tiene que notificarte la cancelación entre 10 y 45 días antes de que finalice oficialmente tu cobertura, dependiendo del estado. Esta notificación es necesaria para que no te veas en la situación de conducir sin seguro.

Por qué no le han renovado el seguro del coche

Si se pregunta: "¿Por qué me ha dado de baja el seguro después de ese siniestro?", es probable que su aseguradora haya decidido no renovarle la póliza.

La mayoría de las pólizas de seguro de coche duran entre 6 y 12 meses. Al final de ese plazo, tu aseguradora puede decidir si quiere seguir asegurándote por el mismo importe o aumentar tus tarifas de seguro.

Si se ha vuelto más arriesgado asegurarle, también pueden optar por no renovar su póliza de seguro.

Las aseguradoras de coches pueden no renovar tu póliza si:

• Dejar que caduque su cobertura
• Demasiados accidentes o multas
• Demasiadas reclamaciones al seguro
• Tiene nuevas infracciones o delitos graves en su historial de conducción.
• Vive en un Estado en el que su aseguradora ya no opera
• Comprado un coche nuevo

No siempre es culpa suya que su aseguradora decida no renovarle la póliza, pero tendrá que buscar un nuevo seguro si esto ocurre. Y si alguna vez quieres saber por qué te han cancelado la póliza, ponte siempre en contacto con un agente de seguros.

¿Cuándo puede cancelar su póliza una compañía de seguros de coche?

Las anulaciones de un seguro de coche son mucho más graves que las no renovaciones. Entonces, ¿qué puede hacer que una compañía de seguros te dé de baja?

No ha pagado sus primas

Esta es la razón más común por la que se cancela su póliza de seguro de coche. Como con cualquier otra factura, tienes que pagar las primas del seguro de tu coche a tiempo. La mayoría de las aseguradoras tienen un periodo de gracia para los pagos, pero si pagas las primas con retraso (o no las pagas), la aseguradora puede cancelar la póliza.

Dejar que tu póliza caduque por impago también muestra a futuras aseguradoras que eres un conductor de alto riesgo, lo que hace más difícil conseguir un seguro de coche asequible.

Se ha trasladado a otro estado sin comunicárselo a su aseguradora

El lugar donde vives y conduces influye en el precio de tu seguro de coche: cuanto más arriesgada sea la zona, más caro será el seguro. Si te mudas, sobre todo a otro estado, debes comunicárselo a tu aseguradora. ¿Por qué? Puede que tu aseguradora no opere en tu nuevo estado o que tenga que ajustar tus primas.

No es buena idea mudarse sin avisar a tu aseguradora. Por un lado, normalmente necesitarás una nueva póliza de seguro para matricular tu coche en el nuevo estado. Además, si tienes un accidente o te ponen una multa y tu aseguradora descubre que vives en otro estado, puede cancelar tu póliza.

Algunas aseguradoras también lo consideran una forma de fraude al seguro.

Ha perdido su permiso de conducir

Si no puedes conducir, es probable que tu aseguradora cancele tu póliza. Y hay toda una serie de motivos por los que puedes perder el permiso de conducir:

• Le han retirado o suspendido recientemente el carné de conducir o la matrícula del vehículo.
• No tienes una licencia válida
• Tu coche no se considera seguro para conducir
• Sufre una enfermedad que le impide conducir

Aunque actualmente no puedas conducir, sigue siendo importante que mantengas tu seguro de coche. La mayoría de las aseguradoras consideran que los lapsos en la cobertura son una señal de alarma adicional, y por lo general se necesita una prueba de una póliza de seguro de coche activa para obtener su licencia de restablecimiento.

Ha sido condenado por conducir bajo los efectos del alcohol

Algunas aseguradoras cancelan una póliza si el conductor es condenado por conducir bajo los efectos del alcohol u otro delito grave. Conducir ebrio no solo puede provocar la cancelación de la póliza, sino que también puede causar accidentes de tráfico y poner en peligro a las personas que te rodean.

Si tienes un accidente conduciendo ebrio, algunas aseguradoras denegarán tu reclamación al seguro, mientras que otras pagarán la reclamación y cancelarán tu póliza. No todas las aseguradoras cancelarán tu póliza si te condenan por conducir bajo los efectos del alcohol, pero la mayoría aumentarán considerablemente tus primas.

Ha cometido fraude al seguro

El fraude al seguro incluye situaciones en las que usted no es sincero con su aseguradora sobre sí mismo, su historial de conducción y el uso que ha hecho de su coche, además de:

• Si en su solicitud de seguro falta información o ésta es inexacta, como su dirección, edad o tipo de coche que conduce.
• Presentar una reclamación falsa o inexacta
• Utilizar el coche para fines profesionales, ya que la mayoría de los seguros de coche personales no cubren el uso profesional.
• No revelar que eres conductor de Uber o Lyft

El fraude al seguro no sólo es motivo de cancelación, también es ilegal. En algunos casos, la aseguradora puede iniciar una investigación y presentar cargos penales contra ti.

Qué puede hacer para que no le cancelen la póliza

La comunicación eficaz es esencial. Si te preocupa que un incidente reciente, como una infracción por conducir bajo los efectos del alcohol o un impago, provoque la cancelación de tu póliza, debes ponerte en contacto con tu compañía de seguros lo antes posible.

Si se trata de un impago, es posible que puedas seguir teniendo cobertura pagando una cuota por demora. Si tienes problemas para hacer frente a los pagos, ponte en contacto con tu aseguradora y averigua si hay alguna forma de llegar a un acuerdo.

Para evitar que le cancelen la póliza en el futuro, hay algunas cosas que puede hacer:

• Asegúrese de que su aseguradora está al corriente de cualquier cambio o acontecimiento vital, como un cambio de domicilio.

• Pague sus primas a tiempo
• Revise periódicamente su póliza para asegurarse de que sigue proporcionando la cobertura adecuada.
• Conduzca con precaución y respete todas las normas de tráfico para evitar multas o accidentes.
• Evita presentar muchas reclamaciones, sobre todo si se trata de daños menores.

Qué hacer si cancelan su póliza

Si te cancelan el seguro, tienes que encontrar cobertura de una nueva aseguradora antes de que tu póliza finalice oficialmente. La mayoría de los estados exigen un nivel mínimo de cobertura de seguro de coche, por lo que es ilegal conducir sin seguro de coche.

No sólo le multarán por tener el seguro caducado, sino que puede enfrentarse a consecuencias más graves, como la suspensión del permiso de conducir, multas o penas de cárcel.

Aunque deberías poder contratar un seguro de coche después de una cancelación, ten en cuenta que es probable que tengas que pagar primas más altas.