La historia de la refinanciación y su impacto en los precios de los seguros de coche

¿Qué es el Redlining?

La refinanciación es una práctica discriminatoria utilizada en Estados Unidos desde hace muchos años.

Se refiere al acto de negar o limitar los servicios financieros u otras oportunidades a las personas en función de su raza u origen étnico. Esta práctica ha tenido un enorme impacto en muchos aspectos de la sociedad, como la vivienda, la educación y el precio de los seguros.

El término"redlining" fue utilizado por primera vez en la década de 1960 por el sociólogo John McKnight y el activista comunitario William Julius Wilson. Utilizaron el término para describir la forma en que los bancos y otras instituciones financieras trazaban líneas rojas en los mapas de los barrios, indicando que no ofrecerían préstamos u otros servicios a las personas que vivieran dentro de esos límites.

Estos barrios solían ser predominantemente negros o hispanos, y la práctica de las líneas rojas se utilizaba como forma de mantener la segregación e impedir que estas comunidades accedieran a las mismas oportunidades que sus homólogos blancos.

Cómo influye la refinanciación en el precio del seguro de coche

Una de las formas en las que el redlining ha tenido un impacto significativo en la sociedad (incluso hoy en día) es mediante el uso de códigos postales para calificar a los clientes de seguros de coche.

Las compañías de seguros utilizan una mezcla de factores de valoración para determinar el precio adecuado de las pólizas de seguro de coche, entre ellos la edad y el sexo del conductor, la marca y el modelo del coche y el historial de accidentes o infracciones de tráfico del conductor. Sin embargo, las compañías de seguros también utilizan los códigos postales para determinar el riesgo de asegurar a un conductor concreto.

Esto significa que a las personas que viven en barrios que históricamente han estado en números rojos o que viven en códigos postales donde la mayoría de los residentes tienen un patrimonio neto bajo, a veces se les cobran primas de seguro de coche más altas. A pesar de tener un historial de conducción limpio, dependiendo de dónde vivas, el precio de tu póliza de seguro de coche puede verse afectado.

Se ha comprobado que esta práctica afecta de forma desproporcionada a las personas que viven en barrios predominantemente negros e hispanos, lo que provoca un aumento de los costes del seguro y un ciclo continuo de desigualdad económica.

¿Influye el código postal en el seguro de coche?

La respuesta corta es sí, su código postal puede afectar al precio de su seguro de coche.

Las compañías de seguros de coche tradicionales utilizan una serie de factores de clasificación irrelevantes para determinar el precio de las pólizas de seguro y su código postal es uno de muchos. El motivo es que determinados códigos postales se asocian a tasas más altas de accidentes, robos u otros riesgos. Por ejemplo, una compañía de seguros puede cobrar primas más altas a los conductores que viven en un código postal con un alto índice de accidentes de coche o una alta tasa de delincuencia, ya que estos factores aumentan la probabilidad de que la compañía de seguros tenga que pagar un siniestro.

Un estudio realizado por la Federación de Consumidores de América (CFA) en 2015 reveló que, de media, los conductores que vivían en barrios predominantemente negros pagaban un 71 % más por el seguro de coche que los conductores que vivían en barrios predominantemente blancos.

Del mismo modo, los conductores que vivían en barrios hispanos pagaban un 29% más por el seguro de coche que los que vivían en barrios predominantemente blancos. Los datos muestran que el uso de códigos postales para calificar a los clientes de seguros de coche puede tener un impacto negativo en muchas personas, personas que en realidad podrían ser grandes conductores.

El legado de la exclusión social y su impacto en la actualidad

El "redlining" es una práctica que ha tenido un impacto largo y duradero en las comunidades de Estados Unidos. Las políticas discriminatorias que se pusieron en marcha durante el siglo XX han contribuido a las disparidades económicas que siguen existiendo hoy en día.

En los últimos años se han hecho llamamientos para reformar el sector de los seguros de automóvil y abordar el problema de la exclusión social.

Algunos estados han implantado leyes que prohíben a las compañías de seguros utilizar determinados factores, como los códigos postales, para determinar el precio de las pólizas de seguros. Otros estados han implantado normativas que obligan a las compañías de seguros a justificar las tarifas que cobran y a demostrar que no discriminan injustamente a determinados grupos de personas.

Por qué usamos tu código postal de forma diferente en LOOP

Aunque estos esfuerzos han permitido reducir en cierta medida el impacto de la discriminación racial en los precios de los seguros de automóvil, aún queda trabajo por hacer.

A pesar de los avances logrados en la lucha contra la exclusión social y su repercusión en los precios de los seguros de coche, es importante reconocer que el legado de esta práctica discriminatoria sigue teniendo un profundo efecto en las comunidades actuales. Para abordar realmente el problema de la exclusión social, no sólo nos fijamos en su código postal a la hora de fijar el precio de su póliza. Nos fijamos en sus hábitos de conducción en la calle, utilizando la telemática y sus hábitos de conducción para fijarle un precio justo.

Si quieres ver cómo podría cambiar el precio de tu seguro de coche cuando una compañía sólo se fija en lo que importa, consulta aquí cuál es tu precio.