Las raíces del seguro: Su historia y por qué los necesitamos

Piense en los seguros como una red de seguridad. Es un producto financiero esencial que protege a personas y empresas de pérdidas inesperadas en situaciones de emergencia.

Es un contrato entre una compañía de seguros y una persona o empresa, por el que el proveedor de seguros se compromete a pagar al tomador del seguro por una pérdida específica a cambio del pago de una prima. Los seguros existen desde hace siglos, y el primer caso registrado se remonta a la antigua Babilonia. La historia de los seguros es fascinante y el concepto ha evolucionado con el tiempo para satisfacer las necesidades cambiantes de la sociedad.

Los orígenes del seguro

Todo empezó en la antigua Babilonia, donde los mercaderes reunían sus recursos para cubrir las pérdidas que se producían durante los viajes por mar. Los seguros también llegaron a la antigua Grecia y Roma, donde se utilizaban para protegerse de los riesgos relacionados con la navegación y el comercio. En la Edad Media, los seguros se utilizaban sobre todo para protegerse de incendios y naufragios.

En el siglo XIV, la ciudad italiana de Génova tuvo la primera compañía de seguros, llamada "Oficina de Seguros Públicos". Esta idea de compartir riesgos y poner en común recursos sigue siendo una parte importante del funcionamiento de los seguros hoy en día.

Si nos fijamos específicamente en la historia de los seguros en Estados Unidos, la primera compañía de seguros del país fue fundada por Benjamin Franklin en 1752. Esta compañía se llamaba Philadelphia Contributionship.

Se creó para asegurar las viviendas contra incendios, que era un gran riesgo en los primeros tiempos de las colonias. La revolución industrial del siglo XIX también influyó en el crecimiento de la industria aseguradora.

Con más fábricas y maquinaria, aumentó la demanda de seguros de responsabilidad civil para proteger a las empresas contra accidentes industriales. Hoy en día, los seguros cubren una amplia gama de riesgos, como el seguro de automóvil, el seguro médico y el seguro de vida.

El objetivo del seguro

¿Por qué se crearon los seguros? Los seguros se crearon para proteger a las personas y a las empresas de las pérdidas económicas de una forma justa.

Con una póliza de seguros, usted transfiere el riesgo de perder algo (por ejemplo, que se queme su casa, que su coche sufra daños en un accidente, etc.) a una compañía de seguros. A cambio de transferir este riesgo, la compañía de seguros le cobra una cuota mensual (una prima).

Esto ayuda a garantizar que los particulares y las empresas estén protegidos contra las consecuencias financieras de sucesos inesperados, como accidentes, catástrofes naturales y enfermedades.

Sin la invención de los seguros, las personas y las empresas tendrían que hacer frente a la carga de cubrir las pérdidas financieras en cualquier emergencia.

Tipos de seguros

Existen muchos tipos de seguros para protegerse de una amplia gama de riesgos. Algunos de los tipos de seguro más comunes son:

• Seguro de automóvil: El seguro de automóvil protege a las personas contra las pérdidas económicas derivadas de accidentes de coche. Cubre los gastos de reparación o sustitución de un vehículo dañado y los gastos médicos por lesiones sufridas en un accidente.
• Seguro médico: El seguro médico ayuda a cubrir el coste del tratamiento médico, incluidas las estancias en el hospital, las visitas al médico y los medicamentos recetados. También puede proporcionar protección financiera en caso de enfermedad o lesión grave.
• Seguro de vida: Este tipo de seguro proporciona a una persona la capacidad de cubrir cualquier carga financiera en caso de fallecimiento. Paga una cantidad determinada de dinero al beneficiario en caso de fallecimiento del asegurado.
• Seguro de hogar: El seguro de hogar protege a los propietarios frente a las pérdidas económicas derivadas de los daños sufridos por su vivienda o sus bienes personales. Cubre los gastos de reparación o reconstrucción de una vivienda dañada y la sustitución de los bienes personales perdidos o dañados.

También hay seguros para inquilinos, mascotas y embarcaciones, entre otros, que puedes contratar para protegerte de pérdidas económicas.

Historia del seguro de automóvil

El primer caso registrado de seguro de automóvil en Estados Unidos data de 1897, cuando una compañía de seguros de New Hampshire llamada Travelers empezó a ofrecer pólizas de seguro de automóvil. Sin embargo, no fue hasta que los coches se generalizaron cuando el seguro de coche despegó realmente.

Con el aumento del número de coches en circulación aumentaron los accidentes y las lesiones. El seguro de coche se introdujo para proteger a la gente económicamente en caso de accidente. Y es una buena cosa, porque nadie quiere tener que pagar de su bolsillo las reparaciones del coche o las facturas médicas.

¿por qué es importante tener un seguro de coche?

Hoy en día, el seguro de coche es obligatorio en la mayoría de los estados. Es una parte clave de la planificación financiera personal y ayuda a protegernos de las consecuencias financieras de los accidentes de coche.

¿Por qué es importante tener un seguro de coche?

Sin él, tendrías que pagar de tu bolsillo las reparaciones del coche y los gastos médicos, lo que podría suponer una enorme carga. Además, tener un seguro de coche te da tranquilidad y seguridad financiera en caso de accidente.

Existe al menos un 1% de probabilidades de que sufras un accidente. Dependiendo de las condiciones de conducción, del vehículo que conduzca y de sus hábitos al volante, las probabilidades pueden aumentar o disminuir (poco o mucho). Por eso, para que conducir sea menos estresante y para cubrirse las espaldas, el seguro de coche es un producto financiero obligatorio.

Siempre habrá un riesgo inherente a la conducción en carretera.

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Pero hay un problema con el seguro de automóvil tal y como existe hoy: estesector está roto.

Descubrir los sesgos de los seguros

El seguro es un producto financiero destinado a proporcionar protección y seguridad a particulares y empresas. Sin embargo, como cualquier sistema, los seguros no son inmunes a los prejuicios y la discriminación.

Estos prejuicios pueden manifestarse de diversas formas, como precios discriminatorios, denegación de cobertura y falta de acceso al seguro para determinados grupos de personas.

Una forma de parcialidad en los seguros es la tarificación discriminatoria, en la que a determinados grupos de personas se les cobran primas más altas por la misma cobertura. El principal factor que contribuye a ello hoy en día es el uso de la puntuación crediticia a la hora de calificar a los clientes.

Por ejemplo, un estudio realizado en 2019 descubrió que las primas de los seguros de coche eran sistemáticamente más altas para los conductores de barrios predominantemente minoritarios, incluso cuando se controlaban otros factores como el historial de conducción y los niveles de cobertura.

Este tipo de sesgo puede dificultar que determinados grupos de personas puedan permitirse un seguro, lo que conduce a una falta de acceso y protección. Es importante que las compañías de seguros conozcan y aborden estos sesgos para garantizar que sus productos sean accesibles y justos para todos.

Por eso LOOP lidera el cambio en la forma de hacer seguros de coche. En lugar de clasificar el riesgo potencial de un cliente en función de su puntuación crediticia, nos fijamos en cómo y dónde conduce.

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