El seguro de coche es una estafa: Por qué los conductores se han pasado a LOOP

¿Le confunde saber por qué paga un seguro de coche? No es el único: muchos conductores se preguntan qué obtienen realmente por su dinero.

Legalmente no se puede conducir sin seguro de coche, pero las elevadas primas y los modelos de tarificación abusivos pueden hacer que desees poder hacerlo. Estas son algunas de las razones (muy válidas) por las que los conductores piensan que el seguro de coche es una estafa, y cómo estamos tratando de hacer las cosas de manera diferente.

¿Por qué los conductores odian a las aseguradoras?

Imagínese tener que pagar cientos de dólares al mes por un seguro obligatorio por ley, lo que pone en aprietos su presupuesto.

Tienes un accidente y tu compañía de seguros te declara culpable, negándose a pagar las reparaciones de tu coche y subiendo tus primas al año siguiente. Ahora no puedes arreglar tu coche por culpa de lo que pagas por un servicio que, para empezar, ni siquiera te cubría.

Esta es sólo una de las innumerables historias de conductores que se han sentido estafados por su aseguradora. No es ningún secreto que los conductores no suelen llevarse bien con las compañías de seguros. Al fin y al cabo, tu aseguradora es la que decide cuánto tienes que pagar por tu cobertura y si pagará tu siniestro después de un accidente.

QUEJAS FRECUENTES

Entre las quejas más comunes de los conductores sobre sus compañías de seguros de coche figuran:

• Primas caras: El seguro de coche cuesta miles de dólares al año, y las primas pueden aumentar en el momento de la renovación.  
• Dificultad para presentar una reclamación: Presentar una reclamación puede ser penosamente difícil y llevar mucho tiempo, ya que requiere una documentación detallada y extensa. Se tarda entre unas semanas y varios meses en resolver la reclamación.
• Retrasar el proceso de reclamación: Algunas aseguradoras pueden retrasar a propósito un siniestro para que usted llegue antes a un acuerdo. No solo te quedas atrapado en el limbo y te ves obligado a vigilar el estado de tu siniestro, sino que algunos conductores se enfrentan a tensiones financieras mientras esperan el pago de la indemnización.  
• Pagos bajos o nulos: Incluso cuando se resuelve el siniestro, la aseguradora puede pagarle una cantidad inferior a la que esperaba o denegarle la reclamación.
• Mal servicio de atención al cliente: A nadie le gusta estar en espera, sobre todo si lo que quieres es que te respondan a una simple pregunta sin darte largas o que alguien te atienda por teléfono.

La razón número 1 por la que la gente cree que el seguro de coche es una estafa

¿La principal razón por la que los conductores están hartos de las aseguradoras? No tienen ni idea de lo que pagan.

Las compañías de seguros de coche utilizan diversos factores para determinar cuánto paga por su póliza, y muchos de ellos son injustos y poco equitativos. Pueden incluir datos como dónde vives, tu edad y sexo, y el tipo de vehículo que conduces, pero también otros que no tienen nada que ver con tu forma de conducir, como tu puesto de trabajo y tu puntuación crediticia.

Los estudios demuestran que las compañías de seguros cobran entre un 50% y un 70% más por el seguro de coche a las personas con baja puntuación crediticia.

Estos modelos de precios no sólo no tienen sentido, sino que son discriminatorios. La posibilidad de acceder a líneas de crédito cuando y donde se necesitan es un lujo que muchos estadounidenses no tienen. El uso de puntuaciones de crédito para determinar los precios de los seguros de automóvil afecta desproporcionadamente a las personas con menos ingresos y a las comunidades de color.

Cómo protegerse y elegir el seguro de coche adecuado

Puede resultar tentador contratar el seguro de coche más barato del mercado, pero, si no tiene cuidado, puede acabar siendo víctima de una estafa.

• Algunos estafadores crean sitios web de seguros de coche falsos con la promesa de seguros de coche baratos, engañando a los conductores para que contraten seguros de asistencia falsos. En algunos casos, ni siquiera te darás cuenta de que tienes un seguro falso hasta que tengas un accidente y vayas a presentar una reclamación.
• Otros estafadores se harán pasar por agentes de seguros que le dirán que puede optar a primas más bajas; lo único que tiene que hacer es facilitar los datos de su cuenta personal. Por lo general, su aseguradora nunca le llamará directamente para pedirle información personal. Si recibe una llamada de este tipo, cuelgue y póngase en contacto con su aseguradora.

CÓMO DETECTAR COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE COCHE FALSAS

Para evitar comprar una póliza falsa o perder dinero a manos de estafadores, investigue cuando vaya a comprar un seguro de automóvil.

• Compare las tarifas de distintas compañías y evite hacer clic directamente en los anuncios de seguros.
• Si no has oído hablar de la aseguradora antes, investiga más para confirmar que tiene licencia y puede operar en tu estado. La mayoría de las aseguradoras legítimas deberían tener esa información claramente indicada.
• Si las tarifas de una aseguradora parecen demasiado buenas para ser ciertas, probablemente lo sean. Asegúrate de leer las opiniones de los clientes (tanto buenas como malas) antes de comprometerte.

Una vez que se haya decidido por una póliza, revise toda la documentación y desconfíe de cualquier táctica de venta excesivamente agresiva por parte de los agentes de seguros. Puedes verificar la licencia de un agente a través de la base de datos de licencias de tu estado o de la Fuente de Información al Consumidor de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Creamos LOOP para arreglar el maltrecho sector de los seguros de coche

En LOOP, creemos que todos los conductores merecen tener acceso a tarifas justas. Nuestros valores son sencillos: Creemos que los seguros no deben discriminar, que el servicio al cliente debe ser un placer y que las empresas tienen la responsabilidad de devolver algo a su comunidad.

Cuando se trata de precios, no nos importa cuál es su puntuación de crédito. De verdad, nunca se lo pediremos.

Nos fijamos en las carreteras por las que circula, las calles en las que aparca y cómo conduce, no en su código postal ni en su puesto de trabajo. Utilizamos una medida dinámica del riesgo que se centra en cómo y dónde conduces, lo que nos permite crear precios más inclusivos para nuestros clientes. Algo que las aseguradoras tradicionales no pueden ni quieren hacer.

Vea cuánto ahorra cuando eliminamos el sesgo sistémico de la ecuación.