Una inmersión profunda en la visión de producto, la telemática y el enfoque orientado a la misión de LOOP

En LOOP, tenemos la misión de transformar el sector de los seguros de automóviles haciendo que los seguros sean más equitativos, justos y accesibles para todos. Con un enfoque centrado en los miembros y un fuerte enfoque en la innovación, estamos dedicados a servir a una cohorte de clientes que a menudo son injustamente tratados como de alto riesgo por las compañías de seguros tradicionales. El motor de seguros impulsado por IA y la tecnología telemática de LOOP desempeñan un papel fundamental en esta misión. Hoy nos complace compartir las notas de una conversación con nuestro equipo de producto, en la que hablan de la visión de producto de LOOP, sus retos y mucho más.

Misión y enfoque de mercado

Te presentamos a Amrita Jha y Ben Nickerson, Product Managers de LOOP. Les apasiona la misión de LOOP y trabajan con diligencia para crear productos que sirvan mejor a nuestros clientes y les ofrezcan una experiencia inigualable.

La misión del equipo de Producto se basa en el deseo de cuestionar el statu quo del sector de los seguros de automóvil y ofrecer seguros justos y equitativos a nuestros clientes. "La misión de nuestro producto es identificar a un determinado grupo de personas de bajo riesgo, pero injustamente tratadas como de alto riesgo por el sector de los seguros de coche", afirma Ben. Este grupo suele incluir a personas con baja puntuación crediticia, que históricamente han sido discriminadas en las primas de seguros.

Amrita explica que el planteamiento de LOOP es único. "Queremos servir a la cohorte a la que se cobra injustamente la prima de su seguro. Escuchamos a nuestros clientes y tratamos de cumplir". El objetivo de LOOP es conseguir que las primas de los seguros vengan determinadas por el comportamiento al volante y no por factores como la puntuación crediticia.

Telemática: Medir lo que importa

En el corazón del motor de seguros de LOOP está la telemática, una tecnología que mide el comportamiento al volante y nos ayuda a tomar decisiones informadas sobre el riesgo. Amrita explica: "La telemática es una medida del comportamiento al volante. La utilizamos para medir comportamientos de riesgo como el uso del teléfono y los excesos de velocidad".

La tecnología telemática no es del todo nueva, pero LOOP es pionera en su uso en el mercado actual de los seguros de coche. Mientras que otras compañías tienen aplicaciones móviles e intentan aprovechar la telemática como una característica adicional, LOOP sitúa la telemática en el centro de su oferta de productos. Mientras que la mayoría de las compañías de seguros de coche fijan el precio de las pólizas basándose en factores de valoración irrelevantes, LOOP utiliza la telemática para revisar los hábitos de conducción a lo largo del tiempo y recompensar a sus miembros por ser buenos conductores.

Los datos telemáticos se recopilan a través de la aplicación móvil de fácil uso de LOOP, que se anima a los miembros a descargar e iniciar sesión al comprar una póliza. Sin embargo, Ben subraya que LOOP utiliza la telemática de forma responsable e inteligente. "Nuestro uso de la telemática es importante para demostrar nuestra tesis de que esta cohorte de Miembros no es de alto riesgo. No se utiliza para subir las tarifas; está ahí para servir a nuestra misión y demostrar que estos clientes son [conductores] muy razonables".

Ben explica además que el uso que LOOP hace de la telemática difiere de los seguros tradicionales basados en el uso. " Lo utilizamos para ayudar a identificar patrones de alto riesgo en conductores concretos", dice Ben. Pone como ejemplo que el comportamiento de alto riesgo se refiere a conducir regularmente a más de 160-120 km/h, no sólo a superar ligeramente el límite de velocidad.

El enfoque telemático de LOOP consiste en demostrar al sector que la puntuación crediticia no es una medida exacta del riesgo. "Para demostrar al resto del sector que no necesitamos puntuaciones de crédito, tenemos que hacer un seguimiento real del comportamiento al volante", señala Ben. El objetivo de LOOP es demostrar que los conductores con bajo crédito no son intrínsecamente de alto riesgo sólo porque tengan un historial financiero negativo.

Nuestro enfoque centrado en los afiliados

La opinión y la satisfacción de los clientes son primordiales para LOOP. Amrita nos explica cómo LOOP sigue centrándose en sus miembros. "Leemos todas las reseñas, escuchamos las llamadas de atención al cliente y nos centramos en nuestros miembros comprendiendo sus puntos débiles. Intentamos abordarlos y hacer que el impacto sea el adecuado".

La aplicación móvil de LOOP se ha diseñado como una ventanilla única para que los clientes interactúen con sus pólizas. Les permite efectuar pagos, acceder a los documentos de la póliza y consultar sus puntuaciones de conducción. Ben añade : "Queremos que cualquier duda que tengas sobre tu póliza esté al alcance de tu mano. Esa es la idea".

Superar los retos de la ampliación y la regulación del sector

A medida que LOOP sigue creciendo, el equipo se ha enfrentado a retos relacionados con la ampliación, la regulación y la educación sobre el producto. Uno de ellos ha sido familiarizar a los miembros con el funcionamiento de LOOP y resolver cualquier confusión en torno a la telemática. " Trabajamos constantemente para explicar a los clientes cómo funciona LOOP y cómo la telemática ayuda a medir el comportamiento al volante", dice Amrita.

También ha sido prioritaria una ampliación eficaz. Ben destaca la importancia de garantizar que, a medida que LOOP opera con un mayor volumen, no se pase por alto la experiencia de ningún miembro. "El producto tiene la gran responsabilidad de garantizar que nuestra escala no afecte a nuestros sistemas de forma que perjudique la experiencia de nuestros clientes".

Los próximos pasos de LOOP como compañía de seguros consisten en determinar cómo prestar un mejor servicio a los afiliados. Sin embargo, el equipo reconoce que la naturaleza fuertemente regulada del sector de los seguros puede crear obstáculos. " Cuando queremos mejorar la experiencia del cliente, nos encontramos con problemas normativos que tardan en resolverse", explica Ben.

El futuro del producto en LOOP

La visión de futuro de LOOP va más allá de ser una compañía de seguros de automóviles. Ben nos cuenta que LOOP se ve a sí misma como una empresa impulsada por una misión que puede tener un impacto positivo en múltiples áreas. "LOOP es una misión; no es un seguro de coche. Somos personas capaces de encontrar oportunidades para ser disruptivos en mercados que son injustos".

Amrita está de acuerdo y añade que quieren desarrollar productos más sofisticados que se ajusten a la misión de LOOP. "Queremos que sea más accesible y ajustable para nuestros [miembros]. Queremos medir solo lo que importa".

LOOP prevé un futuro en el que se expanda a otros estados, llegando a más clientes que esperan un seguro justo. El equipo también está explorando oportunidades para servir mejor a las comunidades y mejorar la experiencia general de los miembros.

La máxima aspiración de LOOP es que se la considere una compañía de seguros de automóviles para siempre, una compañía que trata a los clientes como seres humanos y que pone a las personas en primer lugar. Ben comparte su esperanza de que los miembros sientan que LOOP es una experiencia de seguro agradable y fácil. "Quiero que los clientes piensen: 'Me encanta mi compañía de seguros de coche'. Quiero que les encante la experiencia con LOOP".

La historia de LOOP es una historia de determinación, innovación e impacto social, una historia que sigue escribiéndose con cada nuevo paso hacia la consecución de su misión. Únete a nosotros para apoyar el viaje de LOOP mientras seguimos trabajando juntos por un mundo más equitativo e inclusivo.