Cómo le cuesta dinero el fraude al seguro de coche

La sinceridad es la mejor política cuando se trata de su póliza de seguro de coche. Por desgracia, no todo el mundo dice la verdad. El fraude en los seguros de coche es un problema muy extendido en Estados Unidos y puede afectar a conductores como usted.

Le explicaremos qué es el fraude al seguro, cómo afecta a los conductores y qué puede hacer para protegerse.

¿Qué es el fraude al seguro de automóvil?

El fraude al seguro es cualquier actividad en la que alguien no es sincero con su aseguradora sobre sí mismo, su historial de conducción y el uso que ha hecho de su coche. El engaño puede ir desde falsear información en la solicitud hasta incendiar el coche intencionadamente. Los conductores cometen fraude para obtener primas más bajas o recibir un pago de siniestro más alto.

El fraude al seguro no sólo es motivo de cancelación, también es ilegal. En algunos casos, la aseguradora puede iniciar una investigación y presentar cargos penales contra ti.

También es bastante caro. El fraude cuesta a las aseguradoras miles de millones de dólares al año, un coste que repercuten en sus clientes mediante el cobro de primas más elevadas a lo largo del tiempo.

La familia media de Estados Unidos gasta cada año entre 400 y 700 dólares más en primas gracias al fraude en los seguros.

Tipos de fraude al seguro de automóvil

El fraude al seguro de coche adopta muchas formas diferentes, y no todas son evidentes. Los ejemplos de fraude al seguro de coche más evidentes y graves son los siguientes:

• Simular un accidente de coche y reclamar daños para obtener pagos médicos o dinero para reparar el coche, también conocidos como accidentes fantasma.
• Denunciar el robo de tu coche cuando no ha sido robado.
• Exagerar el alcance de los daños en un siniestro.
• Presentar cualquier otra reclamación falsa o inexacta.
• Presentar varias reclamaciones por un mismo accidente.
• Comprar una póliza de seguro de coche el mismo día o la misma semana después de sufrir un accidente de coche (también conocido como "chocar y comprar").

Una forma menos conocida de fraude al seguro es la "fuga de primas", es decir, omitir o confundir información en su solicitud de seguro para obtener tarifas más bajas, por ejemplo:

• Si en su solicitud de seguro falta información o ésta es inexacta, como su dirección, edad o tipo de coche que conduce.
• Matricular el coche en otra dirección para obtener tarifas más bajas.
• Dejar un conductor fuera de su aplicación.
• Utilizar el coche para fines profesionales, ya que la mayoría de los seguros de coche personales no cubren el uso profesional.
• No revelar que eres conductor de Uber o Lyft.
• No declarar o mentir sobre su kilometraje anual.
• Sustituir una pieza del coche que se ha desplegado (como un airbag) por otra más barata y falsificada, y declararla como nueva.  

Aunque no siempre se hace a propósito, la fuga de primas cuesta a las aseguradoras 29.000 millones de dólares al año. Este tipo de fraude hace que las compañías suban las tarifas a todos los clientes, incluso a los honestos. Hasta un 14% de los costes de sus primas se atribuyen a cubrir la fuga de primas de otros asegurados.

El fraude en los seguros de coche puede dificultar el trabajo de las aseguradoras. No sólo les cuesta mucho dinero, sino que también puede dificultarles la fijación exacta de las tarifas, lo que hace más arriesgado dar cobertura a sus conductores.

Fraude de piezas de recambio falsas

Un tipo común de fraude al seguro de coche consiste en sustituir piezas del coche por otras usadas o falsificadas y alegar que son nuevas. En algunos casos, el taller puede hacerlo sin que usted lo sepa. Esto no solo es ilegal, sino peligroso, ya que puede provocar fallos en el sistema, accidentes o incendios.

Para evitarlo, compra las piezas del coche en tiendas de confianza. Tu aseguradora puede tener una lista de proveedores fiables con los que trabajar, lo que también te asegurará que no estás cometiendo un fraude involuntario cuando vayas a presentar una reclamación.

Estafas al seguro de coche

El fraude también puede consistir en que los estafadores se dirijan a usted e intenten robarle su dinero.

Por ejemplo, un estafador puede llamarle haciéndose pasar por un agente de seguros y pedirle los datos de su cuenta o el pago de una prima por teléfono. O puede ser un robocaller que se pone en contacto con usted para informarle sobre la ampliación de la garantía de su coche (esto también ocurre a través del correo físico). O pueden anunciar una póliza de seguro de coche que es completamente falsa.

Para evitar que le estafen, esté atento a las señales. No facilite información financiera personal por teléfono. Si alguien te llama desde un número que no reconoces, no cojas la llamada y ponte tú mismo en contacto con tu compañía de seguros.

Puede verificar la licencia de un agente a través de la base de datos de licencias de su estado o de la Fuente de Información al Consumidor de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros.

Si buscas una póliza, compara precios de distintas compañías. Si los precios de una compañía son mucho más bajos que los de otras, puede ser una señal de alarma.

Cuando compre una póliza, lea detenidamente toda la documentación, desconfíe de cualquier oferta demasiado agresiva de las aseguradoras y denuncie cualquier actividad anómala de una aseguradora directamente al Departamento de Seguros de su estado.

¿Qué ocurre si comete fraude al seguro?

El fraude al seguro es ilegal. Las consecuencias varían en función de la gravedad del fraude, pero pueden incluir la cancelación de la póliza, multas elevadas o incluso penas de cárcel, según el estado.

Cuando presentas una reclamación al seguro de coche, tu aseguradora te pedirá mucha información sobre el siniestro. Esto incluye pruebas fotográficas de los daños, recibos de reparación del coche, informes del accidente o facturas médicas. Aunque pueda parecer inofensivo mentir sobre ciertos aspectos de un siniestro, entienda que usted -y personas inocentes a su alrededor- pueden estar pagando la factura.  

Evitar el fraude en el seguro del automóvil

Mientras seas transparente con tu aseguradora y no ocultes información ni mientas intencionadamente, probablemente no tengas nada de qué preocuparte. En la mayoría de los casos, puedes evitar el fraude en el seguro de coche siendo abierto y sincero con tu compañía de seguros.

Cuando contrate un seguro, revise detenidamente su solicitud para detectar posibles errores. Una vez que reciba su póliza, revísela de nuevo para verificar que toda la información es correcta.

Si tienes un accidente y necesitas presentar una reclamación, documenta y conserva toda la información que puedas, aunque te parezca demasiada. Esto incluye hacer fotos y dejar constancia detallada de lo sucedido. Guarda copias de todos los documentos del seguro en un lugar seguro.

Todo el mundo comete errores, y conocer cómo funciona el seguro de coche puede ayudarle a evitar uno costoso.