¿Cómo definen las aseguradoras a un "conductor de alto riesgo"?

En el complejo mundo de los seguros de coche, es fundamental saber qué es un conductor de alto riesgo. Esta completa guía profundiza en los factores que llevan a las compañías de seguros a etiquetar a un conductor como de alto riesgo y ofrece información sobre cómo esto afecta a sus tarifas de seguro. Tanto si circula por las carreteras de Texas como por cualquier otro lugar, este artículo pretende ofrecerle claridad y consejos prácticos.

¿Qué define a un conductor de alto riesgo?

Las compañías de seguros suelen clasificar a los conductores como de "alto riesgo" en función de varios factores, como el historial de conducción, la edad, el tipo de vehículo e incluso la puntuación crediticia . Un historial de infracciones de tráfico, accidentes o multas por conducir bajo los efectos del alcohol suele considerarse de alto riesgo. Los conductores jóvenes o los que tienen vehículos de altas prestaciones también suelen incluirse en esta categoría debido a su percepción del riesgo.

Impacto en las primas de seguros

Ser etiquetado como conductor de alto riesgo puede disparar las tarifas de su seguro de coche. Las aseguradoras consideran que estos conductores tienen una mayor probabilidad de presentar reclamaciones, lo que conlleva un aumento de las tarifas. Entender estos factores es esencial, especialmente en estados como Texas, donde los costes de los seguros pueden variar mucho. Obtenga más información sobre el coste medio del seguro de coche en Texas.

Mejorar su historial de conducción

La buena noticia es que ser de alto riesgo no es una condición permanente. Los conductores pueden tomar medidas para mejorar su historial, como asistir a cursos de conducción defensiva o mantener un historial de conducción limpio con el tiempo. Además, conocer factores como la conducción agresiva, que contribuye en gran medida a los accidentes, puede ayudar a tomar decisiones con conocimiento de causa.

Opciones de seguro para conductores de alto riesgo

Encontrar un seguro asequible para un conductor de alto riesgo puede ser difícil, pero no imposible. Algunas aseguradoras se especializan en coberturas de alto riesgo y ofrecen pólizas a medida que tienen en cuenta las circunstancias individuales. También merece la pena explorar diferentes estructuras de tarifas, como las que ofrece LOOP, que se centran en precios justos y transparentes.

¿Durante cuánto tiempo se le considera un conductor de alto riesgo?

Puedes encontrar un seguro de coche aunque seas de alto riesgo. Para encontrar cobertura, compara precios de varias aseguradoras.

Si tiene alguna marca negativa en su historial de conducción, tendrá que esperar a que desaparezca de su historial para perder la etiqueta de "alto riesgo". La mayoría de las infracciones (es decir, las infracciones en movimiento, las infracciones de tráfico, etc.) pueden permanecer en tu historial de conducción entre tres y cinco años.

Razones por las que se le puede etiquetar como conductor de alto riesgo

Hay una serie de factores que las aseguradoras tienen en cuenta para decidir si eres un conductor de alto riesgo. Muchos de ellos tienen que ver con tu forma de conducir.

Conducir sin seguro

Tener una cobertura de seguro de coche caducada o ser sorprendido conduciendo sin seguro de coche puede afectar negativamente a su historial de conducción. Un seguro caducado también puede afectar a los precios de tu seguro de coche cuando empieces a buscar una póliza nueva.

Accidentes con culpa

Si has sido el causante de múltiples accidentes en los últimos años, es probable que te etiqueten como conductor de alto riesgo. Tener estos en su registro puede indicar a las aseguradoras que es probable que se meten en un accidente en el futuro. Incluso si la mayoría de estos accidentes no te marcan como el conductor culpable, un gran número de accidentes es una preocupación para los suscriptores de seguros.

Infracciones de tráfico

Si no sigues las señales de tráfico y te pillan, te acusarán de una infracción en movimiento. Esto incluye acciones como saltarse un semáforo en rojo, no ceder el paso o saltarse una señal de stop. Cuando te condenan por una infracción en movimiento, se asignarán puntos a tu permiso de conducir.

Cuanto más grave sea la infracción, más puntos se añadirán. Si acumula demasiados puntos, se le suspenderá el carné.

Infracción de DUI

Conducir bajo los efectos del alcohol es un delito grave y puede hacer que le suspendan el carné de conducir y que le etiqueten como conductor de alto riesgo. La mayoría de las aseguradoras aumentarán inmediatamente las tarifas de su seguro de coche después de una condena por DUI. También corres el riesgo de lesionarte gravemente a ti mismo y a otras personas, y de que te detengan.

La mejor manera de evitar convertirse en un conductor de alto riesgo es asegurarse de seguir las normas de circulación. Esto significa no conducir nunca bajo los efectos del alcohol, evitar las distracciones y obedecer todas las leyes de tráfico.

Conducción temeraria

Si tienes un pasado de conducción irresponsable que ha dado lugar a multas, accidentes con culpa o cargos penales, es probable que se te considere de alto riesgo.

Si te estás preguntando, "¿cuántos puntos tiene la conducción temeraria en mi expediente?", algo que debes tener en cuenta es que los puntos varían dependiendo del estado en el que te encuentres (en Texas son 2 puntos).

La conducción temeraria es un término amplio, pero básicamente significa conducir de una manera que pone en peligro a los que te rodean. Cuando las compañías de seguros ven esto en su historial, demuestra un desprecio por la seguridad de los demás conductores.

Los ejemplos incluyen:

• No respetar las señales de stop o los semáforos
• No señalizar antes de girar o cambiar de carril
• Exceso de velocidad (la cantidad varía según el estado, pero suele ser de 16 km por encima del límite de velocidad)
• Girar bruscamente hacia el tráfico que circula en sentido contrario
• Conducir por zonas no aptas para coches
• Hacer maniobras peligrosas, como zigzaguear o ir pegado al coche.

Conducción agresiva

La conducción agresiva es una forma de conducción temeraria, alimentada por la frustración o la ira (más información sobre la ira al volante a continuación), con la intención de acosar o asustar a otros conductores. No solo puede hacer que te paren (por ejemplo, multas por exceso de velocidad) y te acusen de un delito menor, sino que también puede hacer que te maten.

La conducción agresiva es una de las principales causas de accidentes de tráfico en carretera.

Furia en la carretera

¿Alguna vez ha llegado tarde a una cita y se ha encontrado con un atasco?

Experimentar estrés mientras se conduce es normal, pero dejar que se convierta en furia al volante puede ser peligroso (tanto para los demás conductores como para su historial de conducción). La ira al volante y la conducción temeraria suelen ir de la mano.

La rabia al volante es una combinación de ira y frustración que puede afectar a tu capacidad de conducción y a tu juicio. La rabia al volante suele manifestarse en forma de gritos, bocinazos y muchos gestos de enfado con las manos, pero si estas acciones empeoran puedes encontrarte en una mala situación.

Por qué pueden etiquetarle como conductor de alto riesgo independientemente de lo bien que conduzca

Aunque usted sea el conductor más seguro, puede ser considerado de alto riesgo por su edad, por haber dejado de tener cobertura o por tener una mala puntuación crediticia. Ten en cuenta que estos factores no tienen nada que ver con que conduzcas de forma segura de un destino a otro.

Ser joven

Asegurar a un conductor joven e inexperto es más arriesgado que asegurar a un conductor mayor que lleva más tiempo en la carretera. ¿Por qué? Los conductores jóvenes suelen tener mayores índices de siniestralidad que los adultos.

Los conductores noveles tienen menos experiencia al volante. En la mayoría de los casos, las aseguradoras los consideran conductores de alto riesgo", explica nuestro Director de Suscripción, Jonathan Seibold.

Lagunas en la cobertura

Si tiene un coche pero conduce sin seguro, aunque sea por poco tiempo, se le puede considerar un conductor de alto riesgo. Muchos estados exigen que los conductores tengan un mínimo de seguro de coche, e ir sin cobertura puede indicar que usted puede ser financieramente irresponsable.

Tener mal crédito

Para la mayoría de las compañías de seguros, los conductores con mala puntuación crediticia son considerados de mayor riesgo. Los estudios demuestran que la puntuación crediticia puede elevar tus primas de seguro entre un 50% y un 70% en algunos casos, dependiendo de la aseguradora que te califique y del estado en el que vivas.

Puede que algunas personas den por sentado su crédito, pero la capacidad de acceder a él es un privilegio que muchos estadounidenses no tienen. Utilizar las puntuaciones de crédito para determinar los precios de los seguros de coche es discriminatorio y afecta desproporcionadamente a las personas con menos ingresos y a las comunidades de color.

En LOOP, creemos que todos los conductores merecen tener acceso a tarifas justas. Nos comprometemos a no utilizar nunca puntuaciones de crédito para fijar precios o suscribir a nuestra comunidad. En su lugar, utilizamos medidas más dinámicas de riesgo para crear precios más inclusivos para nuestros clientes.

Lo más importante

Navegar por la carretera como conductor de alto riesgo puede ser un reto, pero con el conocimiento y el enfoque adecuados, es posible encontrar un seguro asequible y trabajar para mejorar su perfil de conducción. Mantente informado, conduce de forma responsable y reevalúa continuamente tus necesidades de seguro para asegurarte de que obtienes las mejores tarifas posibles.

Recursos adicionales

• Calculadora del seguro de coche
• Comprender los requisitos del seguro de coche de Texas
• Recurso de vídeo: Información sobre seguros
• Quién obtiene las mejores tarifas en seguros

Este artículo se publicó originalmente el 13/12/2022 y se actualizó recientemente el 30/01/2022.

Sobre el autor: Este artículo ha sido elaborado por el equipo de marketing de LOOP. Compuesto por profesionales con experiencia en el sector de los seguros, nuestro equipo se dedica a proporcionar a los lectores información precisa, actualizada y valiosa. En LOOP, nos apasiona ayudar a las familias a navegar por el mundo de los seguros de coche, asegurándonos de que obtienen la mejor cobertura a los precios más asequibles. Más información sobre nuestra misión y valores aquí.

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