12 datos sobre el seguro de automóvil que debías conocer

Contratar un seguro de automóvil puede ser complicado y abrumador, sobre todo cuando circulan mitos sobre el funcionamiento de la póliza y lo que está cubierto. Estos son algunos datos importantes sobre el seguro de automóvil que debes conocer para tener confianza en tu póliza.

Dato nº 1: Tu puntuación crediticia afecta a tus tarifas más de lo que crees

Las aseguradoras utilizan su puntuación crediticia para predecir la probabilidad de que presente siniestros y la forma en que pagará sus primas. Cuanto más baja sea, más altas serán sus tarifas. Por ejemplo, si su puntuación crediticia pasa de buena a mala, su prima puede aumentar más de 1.200 dólares al año.

Por desgracia, las puntuaciones de crédito pueden ser bastante discriminatorias y en realidad no tienen nada que ver con su forma de conducir. Lo mismo ocurre con otros factores como su puesto de trabajo, código postal, o si usted es dueño de una casa. (Psst ... no utilizamos estas prácticas desleales para determinar cuánto paga por la cobertura).

Dato nº 2: Los precios de los seguros varían según el estado

El lugar por el que se conduce suele ser tan importante como la forma de conducir a la hora de determinar cuánto se paga por el seguro de coche. Las aseguradoras cobrarán más por cubrir a los conductores de zonas con mayores índices de robo de vehículos, accidentes o catástrofes naturales.

Es más, cada estado tiene diferentes importes mínimos de cobertura de responsabilidad civil, y normalmente los estados con mayores importes de cobertura tendrán costes medios de seguro más elevados. Luisiana, Michigan, Florida, Nevada y Nueva York son los estados más caros para los seguros de coche. Maine, Vermont, Idaho, New Hampshire y Ohio son los más baratos.

Dato nº 3: Tu edad, sexo y forma de conducir influyen en lo que pagas

En general, los conductores menores de 25 años suelen pagar más por el seguro de coche que los conductores de más edad, y los conductores varones suelen pagar primas más altas que las conductoras. ¿Por qué? Las aseguradoras consideran que es más arriesgado asegurar a estos conductores, ya que los jóvenes y los hombres tienen mayores tasas de siniestralidad.

¿Qué otros factores influyen en el precio del seguro de coche? Las aseguradoras se fijan en tu historial de conducción para predecir el riesgo que asumirán al asegurarte. Si tienes un historial de infracciones de tráfico, conducir bajo los efectos del alcohol o incluso algunas multas por exceso de velocidad, las primas serán mucho más altas que las de los conductores con un historial limpio. Por ejemplo, si te condenan por conducir bajo los efectos del alcohol, tu prima anual aumentará una media de 1.650 dólares.

Dato nº 4: Los descuentos pueden reducir sus tarifas

Si tienes un historial de conducción perfecto o has hecho un curso de conducción defensiva, puedes optar a descuentos que pueden reducir tus primas. También hay descuentos por ser estudiante o veterano militar.

Algunas aseguradoras de coches ofrecen programas de agrupación que recompensan a los conductores que cubren varios vehículos con la misma póliza o combinan su coche y su hogar.

La instalación de determinados elementos de seguridad o antirrobo en tu coche, como frenos antibloqueo o dispositivos de localización, puede suponerte un descuento. Dispositivos como una cámara en el salpicadero también pueden ayudar a resolver más rápido las reclamaciones al seguro.

Sin embargo, algunos descuentos pueden ser parciales y no tener nada que ver con su vehículo o su forma de conducir. Si te interesa, puedes consultar aquí nuestros descuentos justos en seguros de coche.

Dato nº 5: Los siniestros por colisión son los más frecuentes en los seguros de coche

Los conductores suelen presentar un siniestro de colisión, que implica que su coche colisione con otro vehículo u objeto. Los siniestros a todo riesgo o los daños inesperados a tu vehículo (como si la rama de un árbol cae en tu coche) son menos habituales.

Sin embargo, las reclamaciones por daños corporales son el tipo de siniestro más caro, con un coste medio de 16.260 dólares por siniestro, frente a las reclamaciones por colisión, que cuestan una media de 3.278 dólares por siniestro.

6: La aseguradora no puede cancelar la póliza en cualquier momento

Las aseguradoras tienen derecho a cancelar tu póliza durante los primeros 60 días. Después, es bastante difícil que te den de baja, a menos que ocurra algo grave, como la suspensión de la licencia, una condena por conducir bajo los efectos del alcohol o un incidente de fraude. También pueden darte de baja si no pagas las primas a tiempo.

Cuando vence el plazo de tu póliza, tu aseguradora puede decidir renovarla (o no renovarla). Si se ha vuelto más arriesgado asegurarte, por ejemplo, si has tenido demasiados accidentes, un montón de multas u otras infracciones de tráfico, o has presentado demasiadas reclamaciones, es posible que te den de baja al final del plazo.

Dato 7: Las lagunas en la cobertura pueden costarle caro

Si usted o su aseguradora deciden no renovar su póliza, tendrá que buscar un nuevo seguro de coche.

No sólo es ilegal conducir sin seguro de coche, sino que también puede enfrentarse a tarifas más altas si su aseguradora ve un vacío en la cobertura (la mayoría de las aseguradoras ven esto como un signo de un conductor de alto riesgo). Esto puede dificultar la obtención de una cobertura asequible en el futuro. Un ejemplo: Un lapso en la cobertura te costará 178 dólares más al año.

Hecho nº 8: El seguro sin culpa no significa que no sea culpa tuya

A pesar del nombre, con el seguro sin culpa importa quién causó el accidente. Tras un accidente, cada conductor es responsable de sus propios daños y no puede demandar al otro, aunque una de las partes haya tenido la culpa.

Si te declaran culpable, tendrás que pagar los daños y puede que tengas que hacer frente a primas más altas en el futuro.

Realidad nº 9: El seguro no cubre los objetos personales robados en el coche

Su seguro de alquiler o de vivienda cubre automáticamente objetos como su ordenador portátil y su teléfono móvil, incluso cuando están en su coche. Esta cobertura es importante cuando estás de viaje, así que no dudes en aprovecharla.

Si te roban algo del coche, tendrás que presentar una reclamación a tu compañía de seguros de hogar o de alquiler.

Dato nº 10: La cobertura mínima estatal no es suficiente, y optar por un "seguro de coche barato" puede tener costes ocultos‍.

Aunque la ley te obliga a tener al menos la cobertura de seguro mínima de tu estado, a menudo no es suficiente para cubrirte económicamente en caso de que ocurriera algo. Además, las pólizas de bajo precio pueden parecer atractivas, pero a menudo implican tasas más altas, cargos adicionales y menos cobertura de la necesaria, lo que puede resultar costoso en caso de siniestro o pérdida total de tu coche. Estos gastos adicionales pueden incluir comisiones de apertura, de transacción y por hablar con un agente.

Cuando busque cobertura, es importante que conozca sus necesidades financieras individuales y los tipos de cobertura disponibles. No tenga miedo de hacer preguntas a su agente de seguros sobre la cobertura para saber exactamente lo que está adquiriendo. Es crucial revisar cuidadosamente la cobertura y los posibles costes ocultos al comprar un seguro de coche para asegurarse de que está adecuadamente protegido a un precio razonable.

Dato nº 11: No estás cubierto si utilizas tu coche para trabajar

Si utilizas tu coche para trabajar, tienes que contratar una póliza de seguro de coche de empresa aparte. También si haces entregas o prestas servicios de transporte compartido.

No revelar que su coche se utilizará para negocios al contratar un seguro de coche es una forma de fraude al seguro. Su póliza puede ser cancelada o, lo que es más grave, puede enfrentarse a una multa elevada o a penas de cárcel.

Hecho nº 12: Si alguien toma prestado tu coche y tiene un accidente, tú tienes la culpa.

Una regla común es que la cobertura sigue al coche, no a la persona. Eso significa que tu póliza cubre los daños causados a tu coche, independientemente de quién esté al volante.

Si un amigo o familiar toma prestado tu coche y tiene un accidente, tú serás el responsable de presentar una reclamación y de pagar las facturas. Si alguien va a conducir regularmente tu coche, es recomendable que lo añadas a tu póliza como conductor cubierto.

Dato nº 13: No todo el mundo puede optar a descuentos por entrega electrónica o programas telemáticos

Algunas personas, como las no bancarizadas o las que carecen de tarjeta de crédito, no pueden beneficiarse de los descuentos por entrega electrónica ni participar en los programas telemáticos que ofrecen las compañías de seguros. Los no bancarizados pueden tener dificultades para establecer pagos electrónicos o acceder a documentos de póliza en línea, lo que les impide beneficiarse de estos descuentos. Del mismo modo, quienes no dispongan de tarjeta de crédito no podrán participar en los programas telemáticos, que suelen exigir una tarjeta válida. Este acceso limitado a los descuentos electrónicos y a los programas telemáticos puede restringir sus opciones de ahorro y de obtención de tarifas personalizadas en función de sus hábitos de conducción.

Manténgase informado

Su póliza de seguro de automóvil debe trabajar para usted, no en su contra. Comprender estos hechos antes de contratar un seguro de coche puede darle la tranquilidad de saber que tiene la póliza adecuada para usted.

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Sobre el autor: Este artículo ha sido elaborado por el equipo de marketing de LOOP. Compuesto por profesionales con experiencia en el sector de los seguros, nuestro equipo se dedica a proporcionar a los lectores información precisa, actualizada y valiosa. En LOOP, nos apasiona ayudar a las familias a navegar por el mundo de los seguros de coche, asegurándonos de que obtienen la mejor cobertura a los precios más asequibles. Más información sobre nuestra misión y valores aquí.

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