Cómo funciona el seguro de automóvil tras un accidente

Si nunca has tenido un accidente de coche, la primera vez puede ser un poco desconcertante. Hay algunas cosas que tendrás que tener en cuenta para poder trabajar con tu compañía de seguros para resolver cualquier reclamación. En este artículo te explicamos cómo funciona el seguro de coche después de un accidente.

Qué hacer en caso de accidente de tráfico

Cuando sufras un accidente de coche, es muy importante que sigas estos pasos.

Busque ayuda si la necesita

Si alguien ha resultado herido en el accidente y necesita atención médica, llame inmediatamente al 911 para pedir ayuda.

Avisar a la policía

Muchos estados tienen leyes que obligan a detenerse en el lugar de cualquier accidente, por leve que sea. También debes apartar tu vehículo a un lado de la carretera para evitar cualquier otro daño o lesión.

Si hay daños materiales o lesiones, tendrás que avisar a la policía local. En la mayoría de los casos, acudirán al lugar de los hechos para rellenar un parte de accidente antes de que puedas abandonar el lugar.

Debe pedir el número de teléfono de la comisaría, el número de placa del agente, su nombre y el número del atestado policial. También puedes obtener una copia del informe policial si lo solicitas.

Intercambiar información

Si hay otros vehículos implicados en el accidente, intercambia información con todos los conductores implicados. Averigua su nombre, dirección, teléfono, compañía de seguros, número de carné de conducir y matrícula. Si el conductor no es el propietario del vehículo, averigua su relación con el propietario.

Además, hacer fotos de los daños en el lugar de los hechos y una foto de todos los presentes puede ayudar a documentar lo ocurrido.

Obtener información sobre testigos

Si hay testigos que hayan visto el accidente u ofrezcan alguna ayuda, intenta conseguir sus nombres y direcciones. Como mínimo, intenta recordar una descripción de su aspecto para señalársela a los agentes de policía cuando lleguen.

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No admitir la culpa

Ten en cuenta que no debes admitir la culpa ni decir nada que pueda interpretarse como que admites la culpa. Decir "siento haberte pegado" puede interpretarse como admitir la culpa. Si sientes la necesidad de disculparte, es mejor que digas algo como "Espero que estés bien".

Cómo presentar una reclamación al seguro

Después de un accidente de coche, es importante ponerse en contacto con su compañía de seguros lo antes posible y presentar una reclamación si es necesario. Puedes poner en peligro tu cobertura si esperas demasiado para avisar a tu aseguradora.

Cuando te pongas en contacto con tu compañía de seguros, te pedirán que les facilites toda la información que hayas recogido en el lugar del accidente: fecha, hora y lugar del accidente, condiciones meteorológicas y velocidad, datos de contacto de los otros conductores y número de denuncia policial, si existe.

La compañía de seguros asignará un ajustador de seguros para revisar las coberturas de su póliza y determinar qué daños serán cubiertos por su póliza. El ajustador puede investigar quién tuvo la culpa en el accidente y utilizar esa información para determinar si su póliza hará pagos a otras partes. Si su vehículo ha sufrido daños, el perito le guiará en el proceso de obtención de presupuestos para las reparaciones y revisará las franquicias que pueda tener que pagar.

Tipos de coberturas necesarias en caso de accidente

Cuando sufres un accidente, hay varios tipos de coberturas de seguro de automóvil que pueden entrar en juego.

Responsabilidad civil y daños materiales

Su póliza de seguro de automóvil tendrá un importe mínimo de cobertura por responsabilidad civil y daños materiales, normalmente fijado por la legislación estatal local. Si eres culpable de un accidente, este es el tipo de cobertura que pagará las lesiones de la otra parte.  

Este tipo de cobertura también cubre los daños causados al otro vehículo o a los bienes circundantes en el lugar del accidente. No tienes que pagar franquicia cuando presentas una reclamación contra esta cobertura.

Colisión y todo riesgo

La cobertura por colisión es una cobertura de seguro opcional que pagará los daños de tu vehículo independientemente de quién tenga la culpa en un accidente. Si tienes un vehículo antiguo, puedes optar por no tener esta cobertura. Sin embargo, si usted tiene un pago en su vehículo, su prestamista probablemente requerirá que usted tenga un seguro de colisión.

Cuando hagas una reclamación por colisión, tendrás que pagar una franquicia, normalmente entre 500 y 1.000 dólares.

La cobertura a todo riesgo suele cubrir los daños sufridos por el vehículo en caso de robo, vandalismo o daños causados por condiciones meteorológicas adversas. Sin embargo, también es la cobertura que entra en juego si golpeas a un animal, como un ciervo, mientras conduces y tu coche sufre daños. También hay una franquicia para esta cobertura, pero suele ser inferior a la franquicia por colisión.

¿Cubre el seguro de coche las reparaciones que no sean por accidente? Lamentablemente, no. Si hay daños preexistentes en tu coche antes del accidente, no serán una reparación cubierta en el siniestro, salvo que la zona dañada también esté implicada en el accidente.

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¿Cubre el seguro un coche siniestro total?

¿Cómo funciona el seguro de coche en caso de siniestro total? Si tienes cobertura por colisión, podrás presentar una reclamación aunque tu coche sea un siniestro total. El perito del seguro también determinará el valor actual en efectivo de tu coche.

Cuando esto ocurra, tendrán en cuenta la depreciación y el estado del vehículo en el momento del accidente. Esta cantidad será inferior a la que costaría sustituir tu coche por un modelo más nuevo.

Si el costo de reparar su vehículo excede su valor actual en efectivo, su ajustador considerará que el vehículo es total. Usted recibirá el pago por el valor en efectivo del vehículo, menos la cantidad de su deducible de colisión.

Si todavía tienes un préstamo sobre tu coche, el pago se hará a tu prestamista. Es posible que el valor en efectivo de su coche no sea suficiente para pagar su préstamo, lo que significa que todavía podría deber más dinero al prestamista. Sin embargo, existe un seguro opcional llamado cobertura de diferencias que puedes contratar para pagar la diferencia.

¿Cómo funciona el seguro de coche sin culpa?

Si usted no tiene la culpa de un accidente, el seguro del conductor culpable debería pagar los daños de su vehículo. Tenga en cuenta que no debería tener que pagar una franquicia: su compañía de seguros le ayudará a trabajar con la compañía de seguros del otro conductor para que le reparen los daños. Si el otro conductor no tiene seguro o no tiene cobertura suficiente para pagar sus reparaciones, puede utilizar las coberturas de motorista no asegurado/subasegurado de su póliza para que reparen su vehículo.

Si sufres lesiones, también puedes utilizar la cobertura de pagos médicos de tu póliza si tienes algún problema con la otra compañía de seguros.

Después del accidente

Una vez pagado y resuelto el siniestro, te estarás preguntando, ¿cuánto sube el seguro del coche después de un accidente? No existe una respuesta única.

Su historial personal de conducción y de siniestros determinará si sus tarifas aumentan después de un accidente. Si tuviste la culpa o recibiste una citación en el accidente, es más probable que veas un aumento de la tarifa en la próxima renovación de tu póliza.

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