¿Qué son las coberturas y los límites del seguro de automóvil?

¿Qué son las coberturas del seguro?

La cobertura del seguro es protección y se refiere al tipo de riesgo o responsabilidad que se cubre a una persona en caso de que ocurra un imprevisto. Hay tres tipos de coberturas que se ofrecen a los conductores en caso de que se produzcan daños físicos o materiales: Responsabilidad Civil, Todo Riesgo y Colisión.

‍¿Quées la cobertura de responsabilidad civil?

La cobertura de responsabilidad civil es la protección por daños personales y materiales causados al otro vehículo en caso de que usted sea declarado culpable de un accidente. En otras palabras, es su protección frente a cualquier gasto legal, médico o de reparación que el otro conductor pueda reclamarle por haberle atropellado. La cobertura de responsabilidad civil es obligatoria y tiene unos mínimos establecidos por cada Estado.

¿Qué es la cobertura por colisión?

La cobertura por colisión está diseñada para ayudarte a pagar el coste de las reparaciones de tu coche si te golpea otro vehículo o si chocas contra un vehículo u objeto, y puede utilizarse tanto si eres culpable como si no. La cobertura por colisión no tiene límites y equivale al coste en efectivo de la sustitución de su vehículo. La colisión no cubre varios daños, como robo, vandalismo, inundaciones, incendio o atropello de un animal. Para protegerse de este tipo de daños, puede contratar la cobertura a todo riesgo.

¿Qué es la cobertura a todo riesgo?

La cobertura a todo riesgo es una cobertura opcional que puede contratar para proteger su vehículo de cualquier daño que pueda producirse por cualquier otro motivo que no sea una colisión. La cobertura a todo riesgo cubre los daños por robo, condiciones meteorológicas adversas, vandalismo o atropello de un animal, no tiene límites y equivale al coste en efectivo de la sustitución de tu vehículo. 

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Otros tipos de cobertura

¿Qué es la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente?

La cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente es una protección para ti y las personas que viajan en tu coche en caso de que te veas implicado en un accidente con un conductor sin seguro o con seguro insuficiente y sea declarado culpable. Este tipo de cobertura pagará todas las facturas médicas, salarios perdidos y dolor y sufrimiento causados por el accidente en el caso de que el seguro del otro conductor o la falta de seguro no puedan cubrir los gastos.

¿Qué es la protección por lesiones personales (PIP)?

La protección por lesiones personales está diseñada para cubrir los gastos sanitarios del asegurado (conductor) y sus pasajeros por las lesiones sufridas en un accidente de automóvil. PIP paga las facturas médicas del conductor y los pasajeros independientemente de la culpa (quién causó el accidente). Las pólizas tienen importes mínimos de cobertura y un límite máximo de cobertura por persona.

¿Qué es la cobertura total?

Exactamente como suena, la cobertura total incluye responsabilidad civil, todo riesgo y colisión, todo en una sola póliza, y suele ser exigida por tu prestamista si financias o alquilas. Si el coche es de tu propiedad, no estás obligado a tener cobertura total, pero si tienes un coche nuevo o uno que aún tiene un valor considerable, puede merecer la pena invertir más en cobertura total para protegerte de los elevados costes tras un accidente.

¿Qué son los límites en el seguro de automóvil?

Los límites son las cantidades máximas en metálico que tu aseguradora pagará por tipo de cobertura en caso de accidente. Cada tipo de cobertura tiene su propio límite específico, del que puedes comprar menos o más, con un mínimo establecido por el Estado.

¿Cuáles son los límites de la cobertura de responsabilidad civil?

Como ya hemos explicado, la Responsabilidad Civil le cubre en caso de que provoque un accidente que resulte en lesiones a alguien o daños materiales. Del mismo modo, los límites se dividen en dos partes: Daños corporales y Daños materiales y suelen aparecer en este formato: 25/50/25. Estos números representan los límites que se cubren por siniestro y se desglosan de la siguiente manera: límite de lesiones corporales por persona / límite de lesiones corporales por accidente total / límite de daños materiales por accidente.

Por ejemplo, con límites de cobertura de responsabilidad de 25/50/25, usted está cubierto por un total de 25.000 $ de facturas médicas por persona y por incidente, por un total de 50.000 $ por accidente. En otras palabras, si tiene un accidente provocado por usted y las facturas médicas del conductor ascienden a 15.000 $ más 15.000 $ por cada uno de sus dos pasajeros, lo que hace un total de 45.000 $, usted está por debajo de su límite y está totalmente cubierto. Sin embargo, si había tres pasajeros en el vehículo, y cada uno tenía $ 15.000 en facturas médicas para un total de $ 60.000 que tendría que salir de su bolsillo el extra de $ 10.000.

¿Cuáles son los límites de la cobertura por colisión y a todo riesgo?

En muchos estados, los límites mínimos de colisión son bajos: sólo 5.000 o 10.000 dólares. Un conductor con sólo los límites de daños a la propiedad requeridos por el estado no tendría suficiente cobertura para pagar o reemplazar un vehículo más nuevo en caso de siniestro total. Así que si su coche es un total de un accidente que no tenía la culpa y el conductor que causó el accidente no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil a pagar para reemplazar su vehículo a continuación, su cobertura de colisión entraría en acción. El límite de la cobertura es el valor en efectivo de tu coche o el coste de sustituirlo.

El seguro a todo riesgo cubre cualquier incidente que cause daños a tu vehículo que no sean consecuencia de una colisión o un choque, como vandalismo, robo, catástrofe natural o daños por incendio o caída de objetos. En este caso, usted no tiene la culpa, pero tampoco la tiene nadie más y, por tanto, no hay ningún responsable de los daños. La cobertura a todo riesgo es para estos riesgos sin entidad; no tiene límite y es igual al valor en efectivo de sustitución de su vehículo.

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