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Estrategias de planificación fiscal para maximizar sus beneficios

Publicado el

23 de mayo de 2024

***Este artículo se actualizó por última vez el 23 de mayo de 2024

La temporada de impuestos puede ser una época estresante, pero con las estrategias adecuadas, puede maximizar sus devoluciones y sentirse más preparado. Estas son algunas estrategias clave de planificación fiscal que le ayudarán a prepararse para la temporada de impuestos de 2025.

Conozca su tramo impositivo

Conocer su tramo impositivo es el primer paso en la planificación fiscal. Su tramo impositivo determina cuánto debe en concepto de impuestos federales sobre la renta. Estados Unidos tiene un sistema fiscal progresivo, lo que significa que cuanto más gane, mayor será su tipo impositivo. Consulte el sitio web del IRS para conocer los tramos impositivos más recientes y ver cuál es el suyo.

Maximice sus aportaciones a la jubilación

Contribuir a cuentas de jubilación como una 401(k) o una IRA (Cuenta de Jubilación Individual) puede reducir su renta imponible. Para 2024, el límite de aportación para una 401(k) es de 22.500 $, y para una IRA, es de 6.500 $. Si tiene 50 años o más, puede contribuir aún más. Estas aportaciones no sólo reducen su renta imponible, sino que también le ayudan a asegurar su futuro financiero.

Aproveche las deducciones fiscales

Las deducciones reducen su renta imponible, lo que puede reducir su factura fiscal total. Las deducciones más comunes son:

Intereses de préstamos estudiantiles: Puedes deducir hasta 2.500 $ de los intereses pagados por préstamos estudiantiles cualificados.
Gastos médicos: Si sus gastos médicos superan el 7,5% de su renta bruta ajustada, puede deducir el importe excedente.
Impuestos estatales y locales: Puedes deducir hasta 10.000 dólares en impuestos estatales y locales.

Lleve un registro de estos gastos a lo largo del año para asegurarse de que puede reclamarlos en su declaración de la renta.

Utilizar créditos fiscales

Los créditos fiscales reducen directamente la cantidad de impuestos que debe. Algunos créditos fiscales valiosos son:

Crédito fiscal por ingresos del trabajo (EITC): Diseñado para trabajadores con ingresos bajos o moderados, este crédito puede llegar a valer hasta 6.660 dólares.
Crédito fiscal por hijos: Para los hijos menores de 17 años, puede reclamar hasta 2.000 $ por hijo.

Compruebe si puede optar a estos créditos para reducir su factura fiscal anual.

Revise sus retenciones

Revisa tus retenciones para asegurarte de que no te están reteniendo demasiados impuestos o muy pocos. Una retención excesiva significa que le estás dando al gobierno un préstamo sin intereses; una retención insuficiente podría dar lugar a una factura de impuestos o a sanciones. Utilice la calculadora de retenciones fiscales del IRS para ajustar su formulario W-4 según sea necesario.

Plan de ganancias y pérdidas de capital

Si tiene inversiones, tenga en cuenta cómo las plusvalías y minusvalías pueden afectar a sus impuestos. Vender una inversión por más de lo que pagó por ella da lugar a una plusvalía, que está sujeta a impuestos. Si mantiene las inversiones durante más de un año, puede acogerse a tipos más bajos para las plusvalías a largo plazo. Por el contrario, vender inversiones con pérdidas puede compensar las ganancias y reducir su renta imponible.

Cuentas de ahorro sanitario (HSA)

Si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP), piense en contribuir a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA). Las aportaciones a una HSA son deducibles de impuestos y puede retirar fondos libres de impuestos para gastos médicos cualificados. En 2024, el límite de aportación es de 3.850 $ para la cobertura individual y de 7.750 $ para la cobertura familiar. Si tiene 55 años o más, puede aportar 1.000 dólares más.

Contribuciones benéficas

Donar a una organización benéfica puede proporcionar una deducción fiscal si usted detalla sus deducciones. Guarde los recibos y registros de todas las contribuciones benéficas. Incluso las pequeñas donaciones pueden sumar y marcar la diferencia en su declaración de la renta.

Ejemplos de organizaciones benéficas

He aquí algunos ejemplos de organizaciones a las que puede donar y potencialmente recibir una deducción fiscal:

Cruz Roja Americana: Proporciona ayuda de emergencia, socorro en caso de catástrofe y educación.
Feeding America: Una red de bancos de alimentos que alimenta a millones de personas.
Hábitat para la Humanidad: Ayuda a las familias a construir y mejorar lugares a los que llamar hogar.
Médicos sin Fronteras: Proporciona atención médica donde más se necesita.
United Way: Apoya programas comunitarios que mejoran la educación, la estabilidad financiera y la salud.
Ejército de Salvación: Ofrece una serie de servicios que incluyen ayuda en caso de catástrofe, refugio y alimentos para los necesitados.

Y siempre está tu iglesia local.

Ahorro en educación

Si está ahorrando para gastos de educación, considere la posibilidad de utilizar un plan 529. Las aportaciones a un plan 529 no son deducibles de impuestos federales, pero crecen libres de impuestos. Las aportaciones a un plan 529 no son deducibles de impuestos federales, pero crecen libres de impuestos, y los retiros para gastos de educación cualificados también están libres de impuestos. Algunos estados ofrecen deducciones o créditos fiscales por las aportaciones a un plan 529.

Deducción por trabajo a domicilio

Si trabaja desde casa, puede acogerse a la deducción por oficina en casa. Esta deducción le permite deducir los gastos relacionados con la parte de su casa que utiliza para su negocio. El espacio debe utilizarse regular y exclusivamente con fines profesionales.

Cuentas de gastos flexibles (FSA)

Si su empresa ofrece una Cuenta de Gastos Flexibles (FSA) para gastos sanitarios o de atención a dependientes, considere la posibilidad de contribuir a ella. Las aportaciones a las FSA son antes de impuestos, lo que reduce su renta imponible. Pero tenga en cuenta que las FSA suelen estar sujetas a la norma de "úselas o piérdalas", lo que significa que debe utilizar los fondos dentro del año del plan.

Planificación fiscal de fin de año

A medida que el año llega a su fin, considere estrategias adicionales de planificación fiscal de fin de año, tales como:

Agrupación de deducciones: Si sus deducciones detalladas están cerca de la deducción estándar, considere agrupar las deducciones en un año para maximizar sus deducciones detalladas.
Calendario de ingresos y gastos: Si es posible, aplace los ingresos al año siguiente o acelere los gastos al año en curso para reducir la base imponible.
Regalos: La exclusión anual del impuesto sobre donaciones le permite donar hasta $17,000 por destinatario en 2024 sin incurrir en el impuesto sobre donaciones. Puede ser una estrategia útil para planificar el patrimonio.

Mantener buenos registros

Llevar un buen registro es vital para maximizar sus declaraciones de impuestos. Guarde los recibos, extractos bancarios y cualquier documento relacionado con las deducciones y créditos que piensa reclamar. Así le resultará más fácil presentar la declaración de la renta y defender sus reclamaciones en caso de auditoría.

Considere la posibilidad de trabajar con un profesional fiscal

Si su situación fiscal es complicada, quizá le convenga consultar a un profesional de la fiscalidad. Ofrecen asesoramiento personalizado y le ayudan a maximizar deducciones y créditos. Aunque tiene un coste, su experiencia puede ahorrarte dinero.

Ventajas de contratar a un contable fiscal

Contratar a un contable fiscal puede ofrecer varias ventajas:

Experiencia: Los contables fiscales conocen la legislación fiscal vigente y pueden asesorarle en función de su situación.
Ahorro de tiempo: Pueden encargarse de la laboriosa tarea de preparar tu declaración de la renta, liberándote para centrarte en otras cosas.
Precisión: Los contables ayudan a garantizar que su declaración de impuestos sea precisa, reduciendo el riesgo de errores y posibles auditorías.
Planificación estratégica: Pueden ofrecer estrategias para minimizar su responsabilidad fiscal y maximizar sus deducciones y créditos.

Criterios para evaluar a un contable fiscal

A la hora de elegir un asesor fiscal, tenga en cuenta los siguientes criterios:

Credenciales: Busque un contable público certificado (CPA) o un agente inscrito (EA) que tenga las cualificaciones necesarias.
Experiencia: Elija a alguien con experiencia en el manejo de situaciones similares a la suya.
Reputación: Comprueba las opiniones y pide referencias para asegurarte de que el contable tiene buena reputación.
Honorarios: Comprenda cómo cobra el contable por sus servicios y asegúrese de que sus honorarios son razonables y transparentes.
Comunicación: Elija un contable que se comunique con claridad y responda a sus preguntas e inquietudes.

Manténgase informado sobre los cambios en la legislación fiscal

Las leyes fiscales pueden cambiar, y mantenerse informado puede ayudarle a planificar con eficacia. Suscríbase a boletines informativos sobre impuestos o siga blogs sobre impuestos de renombre para estar al día de las nuevas leyes o cambios que puedan afectar a su declaración de la renta.