¿Cuál es la diferencia entre las primas y las franquicias del seguro de automóvil?

¿Qué es una prima de seguro de automóvil?

La prima del seguro de automóvil es el pago que usted hace a la compañía de seguros, normalmente cada mes o cada seis meses, por la cobertura del seguro. El pago de la prima le garantiza la cobertura de cualquiera de los riesgos detallados en su póliza, como responsabilidad civil y colisión. Cada compañía de seguros tiene sus propios criterios para determinar la prima.

¿Cómo se calculan las primas del seguro de automóvil?

Las compañías utilizan la siguiente información sobre el asegurado para evaluar su riesgo al volante:

Personal/Demografía: 

• Edad
• Estado civil
• Género
• Código postal
• Nivel educativo
  

Crédito:

• Historial y puntuación de crédito
  

Historial de conducción:

• Puntos
• Infracciones (DUI)
• Siniestros y accidentes con culpa
  

Coberturas que seleccione:

• Responsabilidad
• Colisión
• Completo
  

Importe de la franquicia: 

• Deducible bajo = prima más alta 
• Deducible elevado = prima más baja
  

¿Qué factores principales aumentan y disminuyen su prima?

Cómo afecta su crédito a la prima de su seguro de coche

Las aseguradoras han llegado a la conclusión de que el historial crediticio está correlacionado con la probabilidad de que un conductor tenga un accidente o presente una reclamación. Por ello, la mayoría de las compañías de seguros utilizan el crédito para determinar su tarifa, de modo que tener una puntuación crediticia más baja afectará negativamente a su prima y, por tanto, se traducirá en un pago más elevado. Por ejemplo, retrasarse en el pago de una tarjeta de crédito o en el pago de un préstamo estudiantil puede hacer que su prima de seguro aumente.

Cómo afecta tu sexo a la prima de tu seguro de coche

Por término medio, los hombres jóvenes pagan mucho más por el seguro de coche que las mujeres jóvenes. Las compañías de seguros consideran que los hombres son conductores más arriesgados que las mujeres, sobre todo cuando son jóvenes. En igualdad de condiciones, las mujeres suelen pagar menos por asegurar sus vehículos.

Cómo afecta su código postal a la prima de su seguro de coche

Las compañías de seguros utilizan su código postal como base de su tarifa, evaluando su riesgo como conductor en función de dónde conduce y aparca su coche. Esto se debe a que los accidentes, el vandalismo y los robos son más frecuentes en zonas urbanas muy pobladas y con mucha congestión de tráfico.

Cómo influye la edad en la prima del seguro de coche

Las compañías han determinado que los conductores más jóvenes son más arriesgados y estadísticamente tienen más probabilidades de sufrir un accidente que los conductores de más edad. En consecuencia, los conductores jóvenes pagan de media más por el seguro que los conductores de más edad y experiencia.

Cómo afecta tu nivel de estudios a la prima de tu seguro de coche

Las compañías de seguros de coche tendrán en cuenta tu nivel de estudios a la hora de determinar la prima de tu seguro de coche. Según los datos y estudios realizados por las compañías de seguros, los conductores con titulación superior presentan menos siniestros que los que sólo tienen el título de bachillerato. Por lo tanto, en igualdad de condiciones, un conductor sin titulación superior puede pagar una prima de seguro de coche más alta que su homólogo con más estudios.

Cómo afecta el estado civil a la prima del seguro de coche

Su estado civil o su relación de pareja también es un factor que las compañías de seguros utilizan para determinar su prima, y ser soltero no es beneficioso. Los conductores casados se consideran más estables económicamente, más seguros y suelen pagar menos por el seguro de coche. Las parejas casadas suelen ser propietarias de viviendas y agrupan sus pólizas, cubren varios vehículos y aseguran a más de un conductor en una sola póliza.

Cómo influye el historial de conducción en la prima del seguro de coche

Su historial de conducción es un factor importante a la hora de determinar la prima de su seguro y, según los estudios, los conductores con un historial de conducción limpio pagan un 40% menos que los conductores con puntos o infracciones en su historial. Un mal historial de conducción significa que no tienes derecho a descuentos por conducción segura, e incluso algo tan simple como una multa o infracción por exceso de velocidad puede aumentar tu tarifa entre un 20% y un 40%.

Cómo afectan los tipos de cobertura a la prima de su seguro de coche

El tipo de cobertura que contrate es un factor determinante del importe de su prima y del tipo de protección que tendrá en caso de siniestro. La única cobertura de seguro que exigen la mayoría de los estados para conducir su vehículo es la de Responsabilidad Civil. Tiene la opción de añadir coberturas adicionales como colisión, a todo riesgo, protección contra lesiones personales o cobertura total.

Cobertura de responsabilidad civil

Es obligatorio en la mayoría de los estados y te cubre el coste de los daños y lesiones que hayas causado a otras personas en un accidente, pero no los daños a tu coche ni las lesiones que te hayas causado a ti mismo.

Cobertura de colisión

No suele ofrecerse por sí solo y se adquiere junto con el seguro a todo riesgo. El seguro de colisión te cubre en situaciones en las que estás conduciendo y tu vehículo resulta dañado por otro vehículo u objeto, independientemente de quién sea el culpable.

Cobertura total

Pagará las reparaciones en incidentes no relacionados con el choque, como vandalismo, robo y daños causados por el clima, desastres naturales, caída de objetos y animales.

Cobertura total

Exactamente como suena, la cobertura completa incluye responsabilidad civil, a todo riesgo y colisión, todo en una sola póliza y normalmente es requerida por su prestamista si usted financia o arrienda.

Cómo influye la franquicia en la prima del seguro de coche

La franquicia de un seguro de coche es la cantidad que tienes que pagar de tu bolsillo para las reparaciones antes de que tu seguro cubra el resto. Las franquicias pueden ser una cantidad específica en dólares o un porcentaje del importe total del seguro de la póliza. Si sufres un accidente que causa daños a tu coche por valor de 2.000 $ y tu franquicia es de 500 $, sólo tendrás que pagar 500 $ para la reparación. La compañía de seguros paga los 1.500 $ restantes, normalmente en forma de cheque. Si tiene una franquicia

¿Cuál es la diferencia entre las primas y las franquicias del seguro de automóvil?

¿Qué es una prima de seguro de automóvil?

La prima del seguro de automóvil es el pago que usted hace a la compañía de seguros, normalmente cada mes o cada seis meses, por la cobertura del seguro. El pago de la prima le garantiza la cobertura de cualquiera de los riesgos detallados en su póliza, como responsabilidad civil y colisión. Cada compañía de seguros tiene sus propios criterios para determinar la prima.

¿Cómo se calculan las primas del seguro de automóvil?

Las compañías utilizan la siguiente información sobre el asegurado para evaluar su riesgo al volante:

Personal/Demografía:

• Edad
• Estado civil
• Género
• Código postal
• Nivel educativo
  

Crédito:

• Historial y puntuación de crédito
  

Historial de conducción:

• Puntos
• Infracciones (DUI)
• Siniestros y accidentes con culpa
  

Coberturas que seleccione:

• Responsabilidad
• Colisión
• Completo
  

Importe de la franquicia:

• Deducible bajo = prima más alta 
• Deducible elevado = prima más baja
  

¿Qué factores principales aumentan y disminuyen su prima?

Cómo afecta su crédito a la prima de su seguro de coche

Las aseguradoras han llegado a la conclusión de que el historial crediticio está correlacionado con la probabilidad de que un conductor tenga un accidente o presente una reclamación. Por ello, la mayoría de las compañías de seguros utilizan el crédito para determinar su tarifa, de modo que tener una puntuación crediticia más baja afectará negativamente a su prima y, por tanto, se traducirá en un pago más elevado. Por ejemplo, retrasarse en el pago de una tarjeta de crédito o en el pago de un préstamo estudiantil puede hacer que su prima de seguro aumente.

Cómo afecta tu sexo a la prima de tu seguro de coche

Por término medio, los hombres jóvenes pagan mucho más por el seguro de coche que las mujeres jóvenes. Las compañías de seguros consideran que los hombres son conductores más arriesgados que las mujeres, sobre todo cuando son jóvenes. En igualdad de condiciones, las mujeres suelen pagar menos por asegurar sus vehículos.

Cómo afecta su código postal a la prima de su seguro de coche

Las compañías de seguros utilizan su código postal como base de su tarifa, evaluando su riesgo como conductor en función de dónde conduce y aparca su coche. Esto se debe a que los accidentes, el vandalismo y los robos son más frecuentes en zonas urbanas muy pobladas y con mucha congestión de tráfico.

Cómo influye la edad en la prima del seguro de coche

Las compañías han determinado que los conductores más jóvenes son más arriesgados y estadísticamente tienen más probabilidades de sufrir un accidente que los conductores de más edad. En consecuencia, los conductores jóvenes pagan de media más por el seguro que los conductores de más edad y experiencia.

Cómo afecta tu nivel de estudios a la prima de tu seguro de coche

Las compañías de seguros de coche tendrán en cuenta tu nivel de estudios a la hora de determinar la prima de tu seguro de coche. Según los datos y estudios realizados por las compañías de seguros, los conductores con titulación superior presentan menos siniestros que los que sólo tienen el título de bachillerato. Por lo tanto, en igualdad de condiciones, un conductor sin titulación superior puede pagar una prima de seguro de coche más alta que su homólogo con más estudios.

Cómo afecta el estado civil a la prima del seguro de coche

Su estado civil o su relación de pareja también es un factor que las compañías de seguros utilizan para determinar su prima, y ser soltero no es beneficioso. Los conductores casados se consideran más estables económicamente, más seguros y suelen pagar menos por el seguro de coche. Las parejas casadas suelen ser propietarias de viviendas y agrupan sus pólizas, cubren varios vehículos y aseguran a más de un conductor en una sola póliza.

Cómo influye el historial de conducción en la prima del seguro de coche

Su historial de conducción es un factor importante a la hora de determinar la prima de su seguro y, según los estudios, los conductores con un historial de conducción limpio pagan un 40% menos que los conductores con puntos o infracciones en su historial. Un mal historial de conducción significa que no tienes derecho a descuentos por conducción segura, e incluso algo tan simple como una multa o infracción por exceso de velocidad puede aumentar tu tarifa entre un 20% y un 40%.

Cómo afectan los tipos de cobertura a la prima de su seguro de coche

El tipo de cobertura que contrate es un factor determinante del importe de su prima y del tipo de protección que tendrá en caso de siniestro. La única cobertura de seguro que exigen la mayoría de los estados para conducir su vehículo es la de Responsabilidad Civil. Tiene la opción de añadir coberturas adicionales como colisión, a todo riesgo, protección contra lesiones personales o cobertura total.

Cobertura de responsabilidad civil

Es obligatorio en la mayoría de los estados y te cubre el coste de los daños y lesiones que hayas causado a otras personas en un accidente, pero no los daños a tu coche ni las lesiones que te hayas causado a ti mismo.

Cobertura de colisión

No suele ofrecerse por sí solo y se adquiere junto con el seguro a todo riesgo. El seguro de colisión te cubre en situaciones en las que estás conduciendo y tu vehículo resulta dañado por otro vehículo u objeto, independientemente de quién sea el culpable.

Cobertura total

Pagará las reparaciones en incidentes no relacionados con el choque, como vandalismo, robo y daños causados por el clima, desastres naturales, caída de objetos y animales.

Cobertura total

Exactamente como suena, la cobertura completa incluye responsabilidad civil, a todo riesgo y colisión, todo en una sola póliza y normalmente es requerida por su prestamista si usted financia o arrienda.

Cómo influye la franquicia en la prima del seguro de coche

La franquicia de un seguro de coche es la cantidad que tienes que pagar de tu bolsillo para las reparaciones antes de que tu seguro cubra el resto. Las franquicias pueden ser una cantidad específica en dólares o un porcentaje del importe total del seguro de la póliza. Si sufres un accidente que causa daños a tu coche por valor de 2.000 $ y tu franquicia es de 500 $, sólo tendrás que pagar 500 $ para la reparación. La compañía de seguros paga los 1.500 $ restantes, normalmente en forma de cheque. Si tiene una franquicia