Guía para mejorar la gestión de su dinero

Nuestras finanzas son uno de los aspectos más críticos de nuestra vida. Al igual que tu salud física, gestionar mal tu dinero puede tener consecuencias negativas. La buena noticia es que lo contrario también es cierto: hacerte cargo de tu salud financiera puede ponerte en el asiento del conductor para empezar a hacer cambios positivos en tu vida.

El primer paso para mejorar la gestión de su dinero es conocer su situación financiera y sus objetivos. Después, hay que planificar con pasos alcanzables para llegar a ellos.

Gestionar correctamente tu dinero te dará sensación de control y tranquilidad. En esta guía te guiaremos por los conceptos básicos de las finanzas personales para que puedas disfrutar de las ventajas de una vida financieramente sana.

#nº 1: Centrarse en los objetivos financieros a corto y largo plazo

Cuando se trata de construir una base financiera sólida, es esencial centrarse tanto en los objetivos a corto como a largo plazo. Puede parecer una tarea desalentadora, pero es factible si se hace paso a paso.

Empieza por crear una lista de todas las cosas que quieres conseguir. Una vez que tengas esa lista, es hora de priorizar. ¿Cuáles son los objetivos más importantes? ¿Cuáles puedes alcanzar antes?

A continuación, elabore un plan de acción. Averigua qué tienes que hacer para alcanzar tus objetivos y establece un calendario. Saber lo que tienes que hacer puede mantenerte motivado y trabajando para alcanzar tus objetivos. Aquí tienes algunos ejemplos de objetivos financieros que puedes tener en mente:

Objetivos a corto plazo:

• Ahorrar para el pago inicial de un coche o una casa
  
  
• Saldar la deuda de la tarjeta de crédito
  
  
• Crear un fondo de emergencia

Objetivos a largo plazo:

• Ahorrar para la jubilación
  
  
• Ahorrar para la matrícula universitaria
  
  
• Invertir en acciones o fondos de inversión

Recuerde: es probable que sus objetivos cambien con el tiempo. No pasa nada. Sólo tienes que revisar tu plan cuando sea necesario y asegurarte de que sigues por el buen camino.

#2: Crear un presupuesto: Sepa adónde va su dinero

Una vez que tenga en mente sus objetivos, es hora de analizar sus hábitos de gasto. ¿Sabe adónde va todo su dinero cada mes? Si no es así, ahora es el momento de averiguarlo.

Elaborar un presupuesto es uno de los pasos más importantes que puede dar para poner sus finanzas en orden. Elaborar un presupuesto le ayudará a controlar sus gastos, averiguar en qué áreas de su vida puede ahorrar dinero y le facilitará la tarea de fijarse límites de gasto.
Existen varias formas de abordar la elaboración de un presupuesto. Puedes utilizar el método del sobre, que consiste en poner dinero en efectivo en diferentes categorías ("sobres") como alquiler, comida y ocio. También puedes utilizar una herramienta digital como Mint o You Need a Budget (YNAB).

Sea cual sea el método que elijas, asegúrate de controlar todos tus gastos, incluso los más pequeños. También es importante ser realista con tu presupuesto.

No intente recortar tanto que acabe privándose de algo. Es más probable que te ciñas a tu presupuesto si te das un poco de margen.

Una vez que sepas adónde va tu dinero, puedes empezar a hacer cambios. Si te das cuenta de que gastas demasiado en un área, intenta recortar y redirigir ese dinero a tus ahorros o inversiones.

#3: Crear un fondo de emergencia: Tenga dinero a su disposición

Una de las cosas más inteligentes que puede hacer por sus finanzas es constituir un fondo de emergencia. Se trata de dinero reservado específicamente para gastos imprevistos.

Si ocurre algo -como un accidente de coche o una urgencia médica- y no tienes ahorros, puedes encontrarte en una situación difícil. Puede que tengas que cargarlo a tus tarjetas de crédito o pedir dinero prestado a familiares y amigos.

Pero si tienes un fondo de emergencia, podrás cubrir fácilmente esos gastos inesperados.

¿Cuánto debe ahorrar? Eso depende de su situación particular, pero una buena regla general es tener ahorrados entre 3 y 6 meses de gastos.

Así, si gastas 2.000 dólares al mes en facturas y otras necesidades, deberías tener entre 6.000 y 12.000 dólares en tu fondo de emergencia.

Por supuesto, acumular tantos ahorros puede llevar tiempo. Si no tienes miles de dólares a mano, empieza con poco y ve aumentando gradualmente tus aportaciones. Incluso ahorrar unos pocos cientos de dólares puede ser de gran ayuda si los necesitas en un apuro.

Intenta abrir una cuenta bancaria separada que puedas utilizar específicamente para tu fondo de emergencia. Esto te ayudará a mantener la disciplina y te facilitará el seguimiento de tus progresos.

#4: Pague su deuda de tarjeta de crédito: deshágase de esa bola y cadena

La deuda de las tarjetas de crédito es uno de los mayores quebraderos de cabeza financieros que existen. Puede impedirle alcanzar sus objetivos y causarle mucho estrés. De hecho, ¡el hogar medio con deudas de tarjetas de crédito debe más de 6.125 dólares!

Si estás en esta situación, es hora de empezar a pagar tus deudas. Cuanto antes te deshagas de ella, mejor. Dos métodos que pueden ayudarte a hacerlo son:

1. El método de la bola de nieve

Esto implica pagar primero las deudas más pequeñas, enviando los pagos mensuales extra a esa cuenta. Una vez saldada esa deuda, se pasa a la siguiente más pequeña y así sucesivamente.

Esto funciona muy bien porque te da una sensación de logro y motivación para seguir adelante. El estímulo psicológico de ver desaparecer tu deuda puede ser muy poderoso.

2. El método de la avalancha

Este método es similar al de la bola de nieve, pero en lugar de pagar primero las deudas más pequeñas, te centras en las que tienen los tipos de interés más altos. Esto se debe a que así ahorrarás más dinero a largo plazo.

La razón por la que este método da resultados es que ataca primero la deuda más cara. Esto le ahorra dinero en el pago de intereses, lo que libera más efectivo para sus otras deudas.

Ambos métodos pueden funcionar bien si estás decidido a deshacerte de tus deudas. Sólo tienes que elegir el que tenga más sentido para ti y empezar.

#5: Ahorra para tu jubilación: Reserve dinero para el futuro

La mejor decisión financiera que puede tomar para su futuro es empezar a ahorrar para la jubilación. Puede parecer una tarea desalentadora, pero nunca es tarde para empezar.

Cuanto antes empiece, más dinero tendrá ahorrado para cuando se jubile. Y si empiezas pronto, podrás aprovechar el interés compuesto.

¿Cuánto debe ahorrar? Depende de muchos factores, como la edad y los ingresos. Intente ahorrar entre el 10 y el 15% de sus ingresos. Si ganas 50.000 $ al año, deberías ahorrar al menos 5.000 $.

Hay muchas formas diferentes de ahorrar para la jubilación. Puedes abrir una cuenta 401(k), una cuenta IRA o incluso una cuenta Roth IRA.

También puede utilizar cuentas especiales que le ofrecen valiosas ventajas fiscales. Por ejemplo, la cuenta IRA Roth le permite contribuir con dinero después de impuestos, pero sus retiros en la jubilación están libres de impuestos. Puede ser una forma estupenda de reducir su factura fiscal durante la jubilación.

Ahorrar para la jubilación puede parecer una tarea difícil, pero es una de las cosas más importantes que puede hacer por su futuro. Empiece poco a poco y aumente sus aportaciones con el tiempo, y se alegrará de haberlo hecho cuando se jubile.‍

Reflexiones finales

Ahí lo tienes: cinco sencillos pasos que pueden ayudarte a poner tus finanzas en orden. Recuerde: nada que merezca la pena es fácil. Pero con tiempo y disciplina, puedes lograr la libertad financiera y alcanzar tus objetivos.