Seguro de coche en Texas: Su guía para todo lo que necesita saber

¿Tiene curiosidad sobre los requisitos del seguro de coche en Texas? El seguro de auto te protege financieramente si causas un accidente automovilístico, y dependiendo de tu cobertura, puede pagar las reparaciones o reemplazar tu auto si es dañado o robado. El seguro de coche puede ser complicado, pero en este artículo, lo haremos sencillo. Sigue leyendo para aprender todo lo que necesitas saber sobre el seguro de coche en Texas.

En este artículo vamos a tratar (puedes hacer clic en cualquiera de los puntos de abajo y saltarás a esa sección):

1. ¿Necesita un seguro de coche en Texas?
2. Tipos de coberturas del seguro de coche
3. Quién está cubierto por su seguro
4. ¿Tengo cobertura si conduzco el coche de otra persona en Texas?
5. Seguro de coche de Texas para conductores jóvenes
6. Consejos para reclamar el seguro de coche
7. Otras preguntas frecuentes

¿Necesita un seguro de coche en Texas?

La ley de Texas exige que los conductores demuestren que tienen cobertura por los accidentes que causan. Entonces, ¿necesitas un seguro de coche en Texas? Sí.

Los requisitos de seguro de automóvil de Texas incluyen que usted debe tener una póliza de responsabilidad civil de automóviles para pagar los daños y gastos médicos de los demás si usted es culpable en un accidente. Y si usted todavía debe dinero en su préstamo de coche, su prestamista le requerirá para llevar también la colisión y la cobertura global.

Los tipos de cobertura del seguro de coche de Texas

Hay diferentes tipos de coberturas disponibles a través de las pólizas de seguro de coche de Texas. Vamos a echar un vistazo a ellos.

Cobertura de responsabilidad civil

La cobertura de responsabilidad civil paga la reparación del coche del otro conductor si usted es el causante del accidente. Esta cobertura también paga los gastos si el conductor o su pasajero necesitan atención médica por las lesiones del accidente. Te estarás preguntando: "¿Cuál es el seguro de auto mínimo requerido en Texas?".

Los requisitos del seguro de coche de Tejas indican que usted debe tener por lo menos $30.000 de cobertura para cubrir lesiones por persona hasta $60.000 por accidente. Además, debe tener $ 25,000 para cubrir daños a la propiedad. Esto se conoce a menudo como cobertura 30/60/25.

Si sufrieras un accidente múltiple o provocaras el siniestro total de otro vehículo, esta cobertura podría no ser suficiente. También deberías considerar límites de responsabilidad más altos.

Cobertura de colisión

Este tipo de cobertura es bastante sencilla. La cobertura por colisión paga las reparaciones o sustituciones de tu coche en caso de accidente.

Cobertura total

Esta cobertura cubre los daños causados a su vehículo por incendio, inundación, vandalismo o cualquier otra causa que no sea una colisión, o si se lo roban.

Pagos médicos

La cobertura de pagos médicos pagará las facturas médicas tuyas o de los pasajeros de tu coche, y también te cubrirá si te lesionas mientras viajas en el coche de otra persona o mientras vas andando o en bicicleta.

Protección contra lesiones personales (PIP)

La cobertura PIP está disponible para ayudar a pagar las facturas médicas de usted o de su pasajero, pero también ayuda a pagar los salarios perdidos y otros gastos no médicos relacionados con un accidente. PIP es uno de los requisitos más importantes de seguro de coche de Texas, y usted debe notificar a su compañía de seguros de coche por escrito si no desea que la cobertura.

Motorista sin seguro o con seguro insuficiente

Si te atropella un conductor que no tiene seguro o no tiene cobertura suficiente para pagar la reparación de tu coche o las facturas médicas, tu cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente se hará cargo de tus gastos. También paga si sufres un accidente en el que el otro conductor se da a la fuga y no es identificado. Y al igual que con la cobertura PIP, si no quieres esta cobertura debes notificarlo por escrito a tu compañía de seguros de coche.

Remolque y mano de obra

Las pólizas de seguro de coche de Texas suelen ofrecer cobertura de remolque y mano de obra. Esto paga si su coche no se puede conducir y tiene que ser remolcado, o por la mano de obra para cambiar un neumático pinchado o arrancar la batería.

Reembolso del alquiler

Si te roban el coche o tienes que repararlo tras un accidente, esta cobertura te pagará un coche de alquiler. Algunas pólizas cubren también los gastos de taxi u otros servicios de transporte.

¿Quién está cubierto por mi seguro de coche?

Tu seguro de coche te cubrirá a ti, a tu familia y a cualquier persona que conduzca tu coche con permiso en caso de accidente. Tu póliza indicará si alguien está excluido de tu cobertura, por lo que es importante que la leas detenidamente o preguntes a tu agente si tú y tus seres queridos estáis debidamente asegurados. Si necesitas ayuda, aquí tienes una práctica guía sobre cómo prepararte para hablar con un agente de seguros de coche. 

¿Qué cubre mi póliza de seguro de coche de Texas?

Ahora que ya sabes la respuesta a "¿Cuál es el seguro de coche mínimo requerido en Texas?" Sin embargo, es posible que tenga otras preguntas acerca de qué más está cubierto.

Su cobertura depende de su póliza individual y de las coberturas opcionales que elija. Sin embargo, hay algunas cosas básicas que la mayoría de las pólizas cubren y no cubren.

Cosas que suelen estar cubiertas

• Daños a tu coche por incendio, granizo, robo, inundación, proyección de grava o atropello de un animal (si tienes cobertura a todo riesgo).
• Accidentes ocurridos mientras usted o alguien cubierto por su póliza conduce un coche de alquiler.
• Accidentes ocurridos mientras conduces en otros estados y en Canadá
• Honorarios de abogado si le demandan por un accidente causado por usted
• Reparación del coche, pérdida de salarios y gastos médicos y funerarios del otro conductor y los pasajeros si provocas un accidente

Cosas que no suelen estar cubiertas

• Accidentes ocurridos mientras conduces para un servicio de taxi o como conductor de reparto.
• Accidentes ocurridos mientras conduces un coche que no te pertenece pero que podrías utilizar habitualmente, como un coche propiedad de la empresa.
• Equipos no instalados permanentemente en tu coche, como un GPS o un equipo estéreo extraíbles.
• Accidentes que ocurren mientras conduces en México, por negocios o en carreras
• Daños causados intencionadamente

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Si compro un coche nuevo en Texas, ¿está cubierto?

Si compra un coche nuevo, los requisitos del seguro de coche de Texas mencionan que el coche nuevo estará cubierto automáticamente durante unos 20 días. El tipo de cobertura depende de si se trata de un coche adicional o de sustitución.

Si compras un coche adicional, tendrá la misma cobertura que el coche con más cobertura de tu póliza. Si es un coche de sustitución, tendrá automáticamente la misma cobertura que el coche al que sustituye. Asegúrate de notificar tu nuevo coche a tu aseguradora lo antes posible para evitar que caduque la cobertura.

¿Tengo cobertura si conduzco el coche de otra persona en Texas?

Tu cobertura depende de quién sea el propietario del coche que conduces. Asegúrate de saber si el coche está asegurado antes de decidirte a tomarlo prestado.

Coches de alquiler

Si alquilas un coche, tu propia póliza de automóvil te cubrirá mientras lo conduzcas para uso personal. Pero ten en cuenta que si conduces el coche alquilado por trabajo, es probable que tu póliza no te cubra.

La mayoría de las agencias de alquiler de coches ofrecen exenciones de daños y pólizas de responsabilidad civil si necesitas esa cobertura. Antes de alquilar un coche, consulta con tu agente de seguros de coche si tienes las coberturas adecuadas.

Coches prestados

Si conduces un coche que te han prestado y provocas un accidente, la póliza de seguro del propietario del coche cubrirá las reclamaciones. Si el propietario no tiene seguro o no tiene suficiente para pagar todos los daños o lesiones que has causado, tu seguro pagará las reclamaciones.

Si no tienes coche propio, pero a menudo te lo prestan tus amigos o familiares, puedes contratar una póliza de no propietario para cubrir tu responsabilidad civil cuando conduzcas un coche prestado. No cubre las lesiones ni los daños al vehículo que conduces.

¿A cuánto asciende mi franquicia? ¿Tengo límites en dólares?

Para las reclamaciones de las coberturas de colisión, a todo riesgo y de motorista no asegurado/subasegurado, tendrá que pagar una franquicia. Una franquicia es el importe de un siniestro que debes pagar tú mismo.

Como ejemplo, si usted tiene un reclamo de colisión por $2,500 y su deducible es de $500, usted recibirá $2,000 para pagar sus reparaciones. Para el seguro de coche en Texas, usted no tiene que pagar un deducible en las reclamaciones contra la compañía de seguros de coche de otro conductor.

Los requisitos del seguro de coche de Tejas contornean que algunas coberturas tendrán un límite del dólar o una cantidad máxima que una compañía de seguros pagará, incluso si el coste excede esa cantidad. Estas coberturas son por lo general la responsabilidad civil, PIP, automovilistas sin seguro / con seguro insuficiente, remolque y mano de obra, y la cobertura de alquiler.

Seguro de coche de Texas para conductores jóvenes

Si tienes un seguro de coche en Texas, tienes varias opciones para cubrir a los conductores jóvenes. Usted puede agregarlos a su póliza o puede comprar una póliza separada para ellos. Añadirlos a tu póliza suele ser la opción más barata.

Muchas compañías exigen que añada a su póliza a todos los conductores que residen en su hogar. Cuando alguien de tu familia empiece a conducir o cumpla 16 años, es importante que lo notifiques enseguida a tu compañía. Si se enteran más tarde a través de una auditoría, pueden facturarte la prima extra que deberías haber pagado y podrían denegarte cualquier reclamación que tengas o incluso optar por no renovar tu póliza.

En cuanto a las primas, la compañía de seguros de coche que elijas basará la tarifa en el coche que conduce principalmente el adolescente. De lo contrario, el coste se calculará en función del coche de la familia con las tarifas más altas. Si usted tiene un hijo en su póliza que está lejos en la escuela, asegúrese de dejar que su portador saber dónde están y si tienen un coche con ellos para asegurarse de que tiene las coberturas y las primas adecuadas.

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Entender las primas del seguro de coche de Texas

La ley estatal dice que las primas de los seguros de coche en Texas deben cobrarse de forma justa, razonable y adecuada a los riesgos que cubren. Las compañías de seguros utilizan un proceso llamado suscripción para decidir si le venden una póliza y cuánto deben cobrarle.

Su compañía tendrá en cuenta varios aspectos a la hora de fijar la prima de su seguro de coche.

Historial de conducción y siniestralidad

Si tiene accidentes o muchas multas de tráfico en su historial, sus primas serán más altas y algunas compañías podrían negarse a venderle una póliza.

Ubicación del garaje

El lugar donde guardes tu coche afectará a tus primas. Las tarifas son más altas para los que viven en ciudades porque los accidentes y los robos son más frecuentes que en las zonas rurales. También puede haber diferencias en las primas entre los códigos postales de una misma ciudad.

Tipo de coche

Si tienes un coche de lujo o deportivo, pagarás tarifas más altas porque estos vehículos cuestan más de reparar.

Uso del coche

Si conduces tu coche para ir o volver del trabajo o lo utilizas para negocios, tus tarifas serán más altas.

Puntuación de crédito

La mayoría de las compañías utilizan la puntuación crediticia como factor para fijar las primas. Aunque hay aseguradoras de coches nuevos que no utilizan la puntuación crediticia a la hora de fijar las primas.

Anulaciones y no renovaciones del seguro de coche

A veces, una compañía de seguros puede cancelar o no renovar su póliza. Veamos qué significa eso.

Anulaciones

Una cancelación puede producirse cuando usted o la compañía de seguros interrumpen la cobertura antes de la fecha de finalización de la póliza. La compañía debe avisarle con diez días de antelación antes de cancelar su póliza. Su compañía puede cancelar la póliza en cualquier momento dentro de los primeros 60 días por cualquier motivo, a menos que la cancelación infrinja una ley.

La cancelación puede producirse en cualquier momento si deja de pagar las primas, presenta un siniestro fraudulento o le suspenden o revocan la licencia o el registro. Independientemente de quién inicie la cancelación, deben devolverle la prima no consumida que haya pagado por adelantado.

No renovación

Una no renovación se produce cuando una compañía decide no prorrogar su cobertura cuando vence su póliza. Cuando esto ocurre, deben notificártelo por escrito 30 días antes del vencimiento de la póliza.

La póliza debe estar en vigor 12 meses antes de que una compañía pueda optar por no renovar la cobertura. Una compañía suele optar por no renovar una póliza si se presentan demasiados siniestros en un plazo determinado.

Qué hacer si cancelan o no renuevan su póliza de seguro de coche

En cuanto reciba una notificación de no renovación o cancelación, empiece a buscar una nueva póliza de seguro de coche. Si no contratas una nueva póliza antes de que finalice la anterior, se producirá un vacío en la cobertura que podría dejarte en una situación de vulnerabilidad.

Si todavía debes dinero por tu coche, tu prestamista te exigirá que mantengas la cobertura como condición del préstamo. Si se les notifica que estás sin cobertura, te colocarán una costosa cobertura de interés único y añadirán el coste al pago de tu préstamo.

Si le cuesta encontrar una nueva póliza debido a su historial, puede obtener una cobertura básica a través de una aseguradora de alto riesgo. Es probable que las primas sean más altas y la cobertura más baja. Sin embargo, si mejora su historial de conducción y no presenta siniestros, las primas bajarán y, con el tiempo, volverá a tener derecho a una póliza tradicional.

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Consejos para reclamar el seguro de coche de Texas

Si tiene un accidente o necesita presentar una reclamación sobre su seguro de coche en Texas, aquí tiene algunos consejos que le ayudarán.

Avisar a la policía

Siempre es buena idea avisar a la policía local de un accidente, pero es esencial que llames a la policía si alguien resulta herido o si te atropella un conductor que se ha dado a la fuga. Tu póliza sólo cubrirá los accidentes de atropello y fuga si presentas una denuncia a la policía.

Recopilar toda la información sobre el accidente

Anota la hora, fecha y lugar exactos del accidente. Si hay circunstancias especiales, como el tiempo o las condiciones de la carretera, anótalo también. Y si puedes, haz fotos del lugar del accidente.

Si hay otro conductor en el accidente, averigua su nombre, dirección, teléfono y matrícula. También necesitarás los datos de su seguro, así que haz una foto de su carné o copia el número de póliza, el nombre de la compañía y el número de teléfono.

Si el conductor se niega a compartir su información, llama a la policía. También debes compartir tu información con el otro conductor.

Si hay testigos del accidente, consigue sus nombres, direcciones y números de teléfono. Sus declaraciones ayudarán a la compañía de seguros a determinar quién tiene la culpa en caso de desacuerdo entre los dos conductores.

Notifíquelo a su compañía de seguros

Si sufres un accidente, debes avisar inmediatamente a tu compañía de seguros. La mayoría de las compañías tienen un plazo para notificar el siniestro y cubrirlo. En la tarjeta del seguro debe figurar un número al que llamar para comunicar el siniestro. Explique detalladamente lo sucedido y responda a cualquier pregunta que puedan hacerle.

Si has hecho fotos o tienes el atestado policial, envíaselo inmediatamente a tu compañía de seguros. Si has resultado herido en el accidente, no olvides informar de ello cuando presentes la reclamación y, a continuación, envía los informes médicos o las facturas que recibas en los próximos días.

¿Qué ocurre después de presentar una reclamación?

Los requisitos del seguro de automóvil de Texas establecen plazos para que las compañías de seguros actúen después de que usted presente una reclamación. En un plazo de 15 días, tu compañía debe acusar recibo de tu reclamación y puede pedirte que firmes un formulario de prueba de siniestro o que te sometas a un reconocimiento médico.

Una vez presentada la reclamación, un perito del seguro querrá examinar los daños de tu coche para estimar el coste de las reparaciones. La compañía utilizará esta estimación como base para su pago a usted. Es posible que le pidan que obtenga varios presupuestos de un taller de chapa y pintura para asegurarse de que el pago es exacto.

Una vez que su compañía de seguros tiene toda la información que le ha solicitado, dispone de 15 días hábiles para aceptar o rechazar la reclamación. Pueden tardar 45 días más en evaluar la reclamación si le notifican por escrito el motivo del retraso. Si deniegan su solicitud, también deben notificárselo por escrito.

Si la compañía acepta la reclamación y se compromete a pagar, debe enviarle el pago en un plazo de cinco días hábiles. Esta ley de pronto pago no se aplica si tu reclamación la paga la aseguradora de otro conductor, pero deben actuar de buena fe para intentar resolver tu reclamación de forma rápida y justa.

Resolución de siniestros de seguros de coche en Texas

Si usted ha hecho una reclamación en su seguro de coche en Texas, aquí hay alguna información sobre cómo podría ser resuelto.

Reclamaciones de reparación

Si su coche necesita reparaciones o debe ser sustituido, su compañía de seguros sólo pagará hasta el valor real en efectivo de su coche. El valor real es el coste de sustitución del coche menos la depreciación, es decir, la pérdida de valor debida al desgaste y el envejecimiento.

En las reparaciones, la compañía sólo está obligada a pagar las piezas que sean similares en tipo y calidad a las dañadas. No está obligada a pagar las piezas originales del fabricante.

Denegación de solicitudes

Si crees que el otro conductor tiene la culpa pero su compañía de seguros no quiere pagar la reclamación, puedes presentar una reclamación a tu propia compañía de seguros si tienes cobertura por colisión. Su compañía de seguros intentará entonces cobrar el pago de la otra compañía de seguros. Si opta por esta solución, tendrá que pagar la franquicia.

Siniestros de motoristas con seguro insuficiente

Si los límites de la póliza del otro conductor no son suficientes para cubrir tus reparaciones, puedes presentar una reclamación a tu compañía con tu cobertura de colisión o de motorista no asegurado/subasegurado para pagar la diferencia. Se aplicará tu franquicia.

Si usted tiene exceso de facturas médicas que no están cubiertas por la póliza del otro conductor, puede presentar una reclamación con su póliza de seguro de auto de Texas o su compañía de seguro de salud. Su seguro de auto pagará la reclamación bajo su PIP o cobertura de pagos médicos para pagar la diferencia, menos su deducible.

Vehículos totalizados

Si el coste de reparar el coche siniestrado se acerca o supera su valor actual, es probable que la compañía decida declararlo siniestro total. Esto significa que le pagarán por sustituir el coche en lugar de repararlo. Te pagarán el valor del coche menos la depreciación.

Por ejemplo, si su coche tiene diez años, le pagarán el valor de un coche usado de diez años, no el coste de sustituir el vehículo por uno nuevo de la misma marca y modelo.

Si todavía debes dinero por un préstamo de coche, es posible que la cantidad que te pague la compañía de seguros en caso de siniestro total de tu coche no sea suficiente para pagar el préstamo. Esto puede ocurrir si el valor de mercado de tu coche es inferior a lo que aún debes. Cuando compras un coche nuevo, normalmente puedes contratar un seguro de daños para cubrir esta diferencia.

Ya está listo para encontrar el seguro de coche adecuado

Los requisitos del seguro de coche de Texas están pensados para proteger a todos los conductores y pasajeros en la carretera. LOOP puede ayudarte a encontrar la póliza adecuada para cumplir con estos requisitos, ¡y nunca tendrás que preocuparte por las verificaciones de crédito!

Solicitarlo es fácil y nuestras políticas son siempre justas. Pida presupuesto hoy mismo para empezar.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche en Texas

¿Necesito un seguro de coche en Texas?

Sí, si tiene carné de conducir y es propietario de un coche o lo toma prestado habitualmente, necesita tener un seguro de coche.

¿Qué ocurre si tengo un accidente y no tengo seguro de coche en Texas?

Es probable que reciba una multa y su vehículo puede ser incautado hasta que pueda mostrar una prueba de seguro para recuperarlo. También corre el riesgo de que le suspendan el permiso de conducir y es posible que tenga que pagar los gastos administrativos relacionados con su caso. Cuando consiga un seguro, probablemente será más caro.

¿Puede alguien conducir mi coche si no están en mi seguro de coche en Texas?

Los requisitos del seguro de coche de Texas dicen que una póliza cubrirá a cualquier persona que conduzca su coche con su permiso. Si usted permite que la persona pida prestado su coche, ellos serán cubiertos.

¿Me dejará mi seguro de coche de Texas si tengo un accidente?

Su compañía puede optar por cancelar o no renovar su póliza si lo hace dentro de los requisitos legales. El exceso de siniestros y su historial de conducción suelen ser causa de no renovación.

¿Cuál es el seguro de coche mínimo exigido en Texas?

30/60/25 es la cobertura mínima de responsabilidad civil. Si tienes que pagar un préstamo para comprar un coche, el prestamista te exigirá otros requisitos.

¿Cuál es el coste medio del seguro de coche en Texas?

Depende. Las primas pueden variar de una persona a otra y de una compañía a otra. Las primas se fijan en función de varios factores de tarificación.