Cómo comprar un coche con mal crédito

Ha llegado el momento de comprar un coche. Sólo hay un problema: tienes mal crédito. El primer paso es no fustigarse. A veces las circunstancias escapan a nuestro control, y una de ellas puede ser una baja puntuación crediticia. Cuando se trata de finanzas, el historial crediticio y la puntuación pueden dictar mucho, y tener una puntuación baja puede hacer que la compra de un coche nuevo parezca un engorro. Pero hay buenas noticias: todavía es posible. En este artículo, te explicaremos exactamente cómo comprar un coche con mal crédito. 

Por qué es importante la puntuación crediticia

Cuando solicita un préstamo -o incluso a veces un nuevo trabajo o apartamento- su puntuación crediticia puede utilizarse para juzgar la probabilidad que tiene de pagar lo que debe. Las puntuaciones suelen oscilar entre 300 y 800, y cuanto más baja sea, mayor es el riesgo de que un prestamista le conceda un préstamo. Una puntuación crediticia baja no siempre excluye la posibilidad de obtener un préstamo, pero puede ser más difícil.

Los prestatarios con puntuaciones de crédito más altas suelen recibir mejores condiciones para sus préstamos, como pagos iniciales más pequeños o tipos de interés más bajos. En el último trimestre de 2021, el tipo de interés medio para un préstamo de coche nuevo era del 3,86%. Sin embargo, los tipos de interés para alguien con una puntuación de crédito entre 501-600 pueden ser superiores al 14% para un coche nuevo y tan altos como el 21% para un coche usado. 

Comprar un coche con mal crédito

"Entonces, ¿puedo comprar un coche con mal crédito?". La respuesta es sí. He aquí algunos pasos que puedes dar para ponerte en una mejor posición para comprar un coche con mal crédito: 

Conozca sus puntuaciones y su informe de crédito

Antes de empezar a buscar un préstamo para comprar un coche, es importante que compruebe su informe crediticio y su puntuación. Es posible que su informe de crédito contenga errores o información incorrecta que esté afectando a su puntuación. Estas inexactitudes podrían perjudicar sus posibilidades de obtener el préstamo que necesita.

Conocer su puntuación crediticia también puede ayudarle a gestionar sus expectativas sobre lo que puede permitirse. Si tu puntuación crediticia es baja, el tipo de interés será más alto. Si tienes un presupuesto mensual para el pago de tu coche, un tipo de interés más alto reduce el precio de compra que puedes permitirte.

Tiene derecho a un informe de crédito gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de crédito, y también hay sitios web gratuitos de planificación financiera y salud crediticia que le ayudarán a controlar sus informes y puntuaciones de crédito de forma gratuita. Si no tiene prisa por comprar un coche, trabajar en su puntuación crediticia para poder optar a un tipo de interés más bajo podría ahorrarle miles de dólares.

Ahorrar un anticipo

Si estás intentando averiguar cómo comprar un coche con mal crédito, ahorrar un pago inicial puede tener varias ventajas. Cuando financias un coche sin hacer un pago inicial, el prestamista está asumiendo un mayor riesgo, ya que correrá con los gastos de recuperar el vehículo si no realizas los pagos del préstamo. Por este motivo, es más probable que los prestamistas te financien si estás dispuesto y puedes hacer un pago inicial, y algunos prestamistas pueden exigirlo.

Otra forma en que el pago inicial puede ayudar es reduciendo el tipo de interés. Cuanto más dinero pueda dar de entrada, más favorable será la relación préstamo-valor. Esta es la información que utilizan los prestamistas para considerar el tipo de interés. Como pedirás menos dinero prestado y obtendrás un tipo de interés más bajo, el pago inicial te ahorrará más dinero con el tiempo.

Calcula lo que puedes permitirte

El coste de la propiedad de un coche va más allá del pago mensual del préstamo. La gasolina, el mantenimiento, el seguro y los impuestos sobre la propiedad deben tenerse en cuenta a la hora de establecer un presupuesto para la compra de un coche.

Al considerar los plazos del préstamo, puede parecer una buena idea tomar un plazo más largo -como seis o siete años- para reducir los pagos mensuales, pero con el tiempo terminarás pagando más dinero en intereses. Además, podrías acabar debiendo más de lo que vale tu coche en algún momento del préstamo, lo que dificultaría la venta o el intercambio. Utiliza una calculadora de préstamos online para jugar con diferentes importes de compra y tipos de interés para hacerte una idea de cuál podría ser tu cuota mensual.

Compare precios

No tiene por qué aceptar el primer préstamo que le ofrezcan. Tómese su tiempo para comparar precios y averiguar qué condiciones están dispuestos a ofrecerle los distintos prestamistas. Pasar unos días haciendo llamadas e investigando podría acabar ahorrándote miles de dólares a lo largo de la vida del préstamo. Si está pensando en comprar un coche con mal crédito, es posible que tenga más suerte con ciertos tipos de prestamistas.

Su banco o cooperativa de crédito actual

Si ya tiene una relación con un banco o una cooperativa de crédito, es posible que le resulte más fácil obtener financiación, incluso con un crédito más bajo. 

Prestamistas en línea

Hay muchos prestamistas en línea que se especializan en préstamos para automóviles para personas con mal crédito. Puede obtener una precalificación en su sitio web y utilizar la tasa de préstamo estimada y los términos para encontrar un vehículo en su presupuesto.

Concesionarios 

Dado que los concesionarios trabajan con muchos bancos y entidades crediticias, es posible que tengan relación con un prestamista que pueda aprobarle un préstamo. Algunos concesionarios tienen incluso departamentos financieros especiales para clientes con problemas de crédito. 

Compre aquí, pague aquí

Si ha agotado sus opciones con otros prestamistas, puede que tenga suerte con un concesionario de "compre aquí, pague aquí". Estos concesionarios ofrecen su propia financiación para clientes con mal crédito. Sin embargo, prepárate para pagar un tipo de interés mucho más alto. 

Lo que viene después

Si has investigado tu historial crediticio, has ahorrado un anticipo y no puedes aplazar más la compra de un coche mientras trabajas en tu crédito, elige un vehículo y unas condiciones de préstamo que puedas permitirte mejor. Sé diligente en el pago de las cuotas del préstamo y es posible que puedas refinanciarlo a un tipo de interés mejor dentro de unos años. 

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